La comparativa no se decide solo por la cuota
En junio, bunq parte con cuatro planes personales: bunq Free a 0 euros al mes, Core a 3,99 euros, Pro a 9,99 euros y Elite a 18,99 euros. La entidad se presenta como banco digital y destaca la posibilidad de operar con varios IBAN, incluido IBAN español, algo importante para clientes que quieren domiciliar pagos o moverse dentro del sistema bancario español sin fricciones añadidas.
Vivid Money plantea otra lógica. Su plan Standard puede salir a 0 euros al mes, pero solo para clientes activos. Si el usuario no cumple las condiciones de actividad, Vivid aplica una comisión de mantenimiento de 3,90 euros mensuales. Según su centro de ayuda, basta con hacer al menos un pago con tarjeta durante el mes o mantener al menos 1.000 euros en Money Pockets al cierre del mes. No cuentan para ese saldo los fondos en Invest, Interest o Crypto Pockets.
Ese detalle cambia la lectura. Vivid puede ser más barato para quien lo use todos los meses, pero puede dejar de ser gratuito para quien lo abra como cuenta secundaria y se olvide de ella. Por eso, antes de comparar con otros neobancos, conviene mirar no solo el precio anunciado, sino qué exige cada entidad para mantenerlo.
Cajeros, tarjeta y uso diario: dónde se nota la diferencia
El efectivo sigue siendo un punto sensible en los bancos digitales. bunq permite retiradas en cajero, pero las condiciones dependen del plan. En Core, las cinco primeras retiradas cuestan 0,99 euros cada una y después pasan a 2,99 euros. En Pro y Elite hay seis retiradas mensuales sin coste adicional; las cinco siguientes cuestan 0,99 euros y el resto 2,99 euros. En el plan Free, bunq indica una comisión de 2,99 euros por retirada y limita la operativa a cajeros compatibles con Apple Pay o Google Pay.
Vivid estructura el efectivo por límites mensuales. En Standard ofrece hasta 200 euros al mes en retiradas sin comisión propia; en Plus, hasta 500 euros; y en Prime, hasta 1.000 euros. La letra pequeña está en el importe mínimo y en el exceso: las retiradas inferiores a 50 euros o por encima del límite mensual pueden llevar una comisión del 3%, con un mínimo de 1 euro. Además, como ocurre en otros bancos digitales, el cajero puede aplicar su propia comisión.
Para un usuario que paga casi todo con tarjeta y apenas retira efectivo, esta diferencia puede pesar poco. Para quien sigue sacando dinero con frecuencia, sí importa. Aquí encaja revisar también alternativas de cuentas online o cuentas con menos costes de cajero, especialmente si el uso principal será en España.
Protección del dinero: banco frente a entidad de dinero electrónico
La comparación también cambia al mirar quién guarda el dinero. bunq opera como banco y señala que el dinero de sus clientes está protegido por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 euros. Es un punto relevante para quien quiere usar la cuenta como banco principal y mantener saldos elevados.
Vivid Money funciona con una estructura distinta. Sus servicios de pago los presta Vivid Money S.A., entidad de dinero electrónico regulada en Luxemburgo, y sus servicios de inversión y cripto los presta Vivid Money B.V., regulada por la autoridad financiera neerlandesa. La compañía afirma que los fondos de los clientes se mantienen separados de los fondos propios, pero esa protección no debe confundirse automáticamente con la garantía bancaria clásica de depósitos.
Para el cliente, la consecuencia práctica es clara: si el objetivo es guardar dinero de uso diario, pagar y organizar bolsillos, Vivid puede encajar. Si el objetivo es usar el neobanco como banco principal con saldo alto, conviene entender bien el esquema de protección antes de decidir. En las comparativas de neobancos con IBAN extranjero, este punto no es secundario: afecta a nómina, recibos, confianza y operativa diaria.
Cuál puede encajar mejor en junio
bunq gana peso para quien quiere una cuenta bancaria digital más completa, con varios planes, IBAN español, herramientas de organización y una estructura bancaria más reconocible. Su coste, eso sí, sube si el cliente necesita funciones avanzadas o si usa cajeros fuera de los límites incluidos.
Vivid Money puede resultar atractivo para quien busca una app con bolsillos, pagos, tarjeta, cashback y servicios de inversión integrados. Pero su plan Standard no debe leerse como “gratis sin condiciones”: hay que usar la tarjeta o mantener saldo suficiente en Money Pockets. Y en Prime hay que revisar el precio final en la app, porque las páginas oficiales consultadas muestran referencias distintas entre el plan comercial y el centro de ayuda.
La comparativa de junio deja una idea sencilla: bunq parece más fuerte como banco digital principal; Vivid Money, como app financiera flexible para usuarios activos. Ninguna opción debe elegirse solo por la cuota. La decisión depende de cómo se use la cuenta, cuánto efectivo se retira, qué IBAN se necesita y qué protección espera el cliente para su dinero.
