Dos modelos de banca digital que no cobran igual
Openbank juega con una fórmula conocida en España: cuenta corriente online, tarjeta de débito para el primer titular y operativa habitual sin comisiones. La entidad indica que la Cuenta Corriente Open no cobra por mantenimiento, administración, cancelación, transferencias en euros dentro de la UE, domiciliación de recibos ni retirada de efectivo a débito en más de 5.000 cajeros Santander en España.
bunq, en cambio, se presenta como un banco móvil europeo con varios planes. En España muestra bunq Free gratis, bunq Core por 3,99 euros al mes, bunq Pro por 9,99 euros al mes y bunq Elite por 18,99 euros al mes. La clave está en que el usuario debe mirar qué funciones necesita antes de asumir que la cuenta “gratis” o la de pago encaja mejor.
Esto cambia la comparación desde el principio. Openbank parece más sencillo para quien busca una cuenta diaria sin coste de mantenimiento. bunq puede interesar más a quien quiere varios IBAN, presupuestos separados, herramientas de viaje o una app muy orientada a organizar el dinero, pero sus planes de pago pueden suponer 47,88 euros, 119,88 euros o 227,88 euros al año antes de contar otras comisiones.
Quien esté comparando este tipo de cuentas debería mirar también qué ofrecen otras cuentas online y no quedarse solo con el reclamo inicial de cada banco.
Bizum, IBAN y cajeros: el detalle que cambia el uso diario
El punto interesante es que bunq ya no compite desde fuera del ecosistema español. La entidad permite abrir cuenta en España con IBAN español para pagos de salarios, domiciliaciones, facturas y gastos diarios, y también ofrece Bizum vinculado a una cuenta bancaria española activa.
Eso reduce una barrera importante para muchos clientes. Hasta hace poco, elegir un neobanco con IBAN extranjero podía complicar algunas domiciliaciones o generar fricciones con empresas que seguían rechazando cuentas no españolas, aunque esa práctica sea discutible dentro del mercado europeo. Con IBAN español y Bizum, bunq se acerca más a una cuenta principal.
Pero la letra pequeña aparece en los cajeros. Openbank permite sacar efectivo sin comisiones a débito en más de 5.000 cajeros Santander y Euro Automatic Cash en España. bunq, por su parte, indica que Pro y Elite incluyen seis retiradas gratis al mes, Core cobra 0,99 euros en las cinco primeras retiradas y Free cobra 2,99 euros por retirada, con la condición adicional de operar en cajeros compatibles con Apple Pay y Google Pay.
Para el cliente, esto no es un detalle menor. Si apenas usa efectivo, puede pasar desapercibido. Si retira dinero varias veces al mes, la diferencia entre una red concreta de cajeros gratis y un sistema con límites por plan puede cambiar el coste real de la cuenta. En ese punto, también puede tener sentido revisar opciones de bancos y cuentas sin comisiones antes de mover la operativa principal.
Ahorro y promociones: no es solo mirar el porcentaje
Openbank mantiene una campaña para nuevos clientes con el código HOLA250 que combina cuenta corriente, tarjeta de débito y cuenta remunerada. Según la información publicada por la entidad, la cuenta remunerada ofrece un 2,50% TAE durante un año si se trae Bizum, y la promoción de recibos permite recibir 20 euros al mes durante un máximo de 10 meses al domiciliar al menos dos recibos.
bunq también entra fuerte por el lado del ahorro. Su web anuncia hasta un 3,01% de interés anual en cuentas de ahorro, con pago semanal, pero advierte de que los tipos MassInterest son variables y pueden estar sujetos a requisitos de elegibilidad, límites, impuestos y otros condicionantes. Además, la propia entidad señala que el tipo depende del plan, la divisa y el saldo.
La comparación, por tanto, no puede hacerse solo con un número grande. En Openbank, el cliente debe revisar si la remuneración depende de traer Bizum, si la promoción sigue vigente cuando contrata y qué ocurre después del primer año. En bunq, debe comprobar el tipo aplicable en euros, su plan, los límites de retirada de la cuenta de ahorro y si el coste mensual del plan compensa la rentabilidad obtenida.
La clave está en calcular el conjunto: comisión mensual, cajeros, tarjeta, Bizum, recibos, saldo remunerado y plazo. Una ventaja bancaria deja de ser ventaja si el cliente paga por funciones que no utiliza o si el incentivo solo dura unos meses.
Garantía, atención y perfiles: quién puede mirar cada opción
Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. bunq, como banco neerlandés, indica que los depósitos elegibles están cubiertos hasta 100.000 euros por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos. La cifra es similar, pero el sistema nacional que responde no es el mismo.
Para un cliente que quiere banca online con referencia española, cajeros Santander y una estructura de comisiones más tradicional, Openbank parte con ventaja. Para un usuario más móvil, que valore varios espacios con IBAN, Bizum, organización del presupuesto y funciones internacionales, bunq puede tener sentido, siempre que el plan elegido no encarezca la relación bancaria.
También conviene mirar la atención. Openbank mantiene una oficina física en Madrid, aunque su modelo es esencialmente digital. bunq funciona con una lógica mucho más app-first, con soporte online y herramientas dentro de la aplicación. Esto puede ser cómodo para clientes digitales, pero menos atractivo para quienes prefieren resolver incidencias complejas con atención presencial o telefónica tradicional.
El cierre práctico es sencillo: Openbank y bunq no compiten solo por precio, sino por la forma de usar el banco. Antes de elegir, conviene revisar si se va a usar Bizum, cuántas veces se saca efectivo, qué saldo se quiere remunerar, qué plan exige cada función y si la cuenta va a ser secundaria o el banco principal. Para ampliar el contexto de neobancos con pagos móviles, puede consultarse la guía de neobancos con Bizum.
