La cuenta gratuita ya no basta para comparar
La primera lectura es sencilla: N26 Estándar y bunq Free tienen cuota mensual de 0 euros. Pero quedarse ahí sería mirar solo el escaparate.
N26 confirma que su plan Estándar no tiene comisión de apertura ni mantenimiento, no exige depósito mínimo y ofrece tarjeta virtual gratuita. También incluye dos retiradas gratuitas al mes en cajeros de la eurozona, aunque la tarjeta física tiene coste en ese plan. bunq Free, por su parte, se presenta como una cuenta gratuita para empezar, con funciones básicas y posibilidad de retirar dinero hasta dos veces al mes.
Para un cliente que solo quiere una cuenta móvil sencilla, pagar con el teléfono y hacer pocas retiradas de efectivo, las dos pueden servir. La diferencia aparece cuando el usuario necesita tarjeta física, más retiradas, subcuentas, viajes, ahorro remunerado o una operativa más amplia. Ahí conviene comparar con calma las mejores cuentas online y no solo el precio mensual.
N26 gana claridad en planes; bunq compite con más capas de uso
N26 mantiene una escalera de precios fácil de entender en España: Estándar gratis, Smart por 4,90 euros al mes, Go por 9,90 euros y Metal por 16,90 euros. Smart añade tarjeta física, subcuentas y automatización; Go se orienta más a viajes, con retiradas en moneda extranjera sin comisión y seguro de viaje; Metal sube el paquete con tarjeta metálica, seguro de móvil, protección de compras y una TAE superior en la cuenta de ahorro.
bunq también ofrece cuatro planes personales: Free por 0 euros, Core por 3,99 euros, Pro por 9,99 euros y Elite por 18,99 euros. La entidad pone el foco en la gestión del dinero dentro de la app, los múltiples tipos de cuenta, tarjetas, pagos internacionales y ahorro. En Core, por ejemplo, bunq indica que incluye cinco cuentas bancarias, una tarjeta física y una digital, además de interés para residentes del EEE de hasta el 2,01% en euros, pagado semanalmente, sobre ahorro hasta 100.000 euros.
La lectura práctica es clara: N26 resulta más directo para quien quiere una cuenta digital con estructura simple y precio fácil de comparar. bunq puede interesar más a quien usa varias cuentas, divide gastos, viaja o necesita una operativa más flexible. En ambos casos, el coste real no está solo en la cuota: está en cuántas tarjetas necesitas, cuántas veces sacas efectivo y qué servicios usas de verdad.
Ahorro, IBAN y efectivo: tres detalles que cambian la decisión
El IBAN ya no debería ser el gran obstáculo. N26 opera en España con IBAN español y bunq también ofrece ES IBAN a residentes en España. Esto importa para nómina, recibos, pagos recurrentes y algunas gestiones donde todavía hay entidades o empresas que ponen problemas con IBAN extranjeros.
En ahorro, la comparación cambia. N26 ofrece en España una Cuenta de Ahorro N26 con 0,50% TAE para Estándar, Smart y Go, y 1,30% TAE para Metal, según su información actual. Los intereses se calculan a diario y se pagan mensualmente. bunq, en cambio, comunica hasta un 2,01% para residentes del EEE en euros, con pago semanal, aunque el cliente debe revisar límites, tipo aplicable y condiciones dentro de la documentación vigente.
En efectivo, N26 es más transparente en la tabla de retiradas: dos al mes en Estándar, tres en Smart, cinco en Go y ocho en Metal dentro de la eurozona. bunq Core indica cinco retiradas a 0,99 euros cada una y después 2,99 euros por retirada. Para quien usa cajeros con frecuencia, esta diferencia pesa más que una función vistosa de la app. Ahí tiene sentido revisar también alternativas dentro de los bancos y cuentas sin comisiones, siempre mirando requisitos y límites.
Junio añade un matiz: N26 entra en telefonía móvil en España
La novedad de junio la pone N26. El banco anunció el 17 de junio de 2026 el lanzamiento de N26 SIM en España, una eSIM integrada en la app con red 5G de Orange, datos ilimitados, llamadas y SMS nacionales, y 20 GB de roaming en la UE y el EEE. El precio estándar comunicado es de 11,99 euros al mes, con oferta de 9,99 euros mensuales durante el primer año para clientes que se den de alta antes del 31 de julio de 2026.
Este movimiento no convierte a N26 automáticamente en mejor banco que bunq. Sí cambia la comparación: N26 está intentando que la app bancaria también concentre servicios de telecomunicaciones, viajes, ahorro e inversión. bunq ya venía empujando fuerte en viajes, divisas, cuentas múltiples y funciones internacionales. La disputa no va solo de cuenta corriente: va de cuánto quieres depender de una sola app para gestionar servicios del día a día.
Para el cliente, la pregunta útil no es cuál tiene más extras, sino cuáles se usan. Un seguro, una eSIM, una tarjeta metálica o una cuenta multidivisa pueden ser interesantes si encajan con tus hábitos. Si no, solo encarecen una cuenta que quizá debía ser sencilla.
Qué revisar antes de elegir entre bunq y N26
La decisión entre bunq y N26 en junio no debería tomarse por marca ni por diseño de la app. Debe salir de cuatro datos: cuota mensual, tarjeta física, retiradas de efectivo y condiciones del ahorro. Después entran los extras: viajes, seguros, eSIM, subcuentas, pagos internacionales o inversión.
N26 parece más cómodo para quien quiere una estructura clara, IBAN español, cuenta gratuita usable y planes premium fáciles de entender. bunq gana interés para usuarios más intensivos, especialmente si valoran varias cuentas, funciones internacionales, ahorro pagado semanalmente o una gestión más flexible desde la app.
La letra pequeña sigue mandando. Antes de elegir, conviene mirar si la cuenta será realmente gratuita con tu uso, cuánto cuesta sacar dinero, qué tarjeta necesitas y si la rentabilidad anunciada compensa pagar un plan superior. En una comparativa de neobancos, el mejor no es el que acumula más funciones, sino el que evita pagar por servicios que no vas a usar.
