Tres bancos, una misma fecha límite
ING mantiene hasta el 30 de junio su Depósito Bienvenida al 3% TAE a 3 meses, dirigido a nuevos clientes. La oferta no exige importe mínimo y permite contratar hasta 50.000 euros. Según la información publicada por la entidad, si el cliente recupera el dinero antes del vencimiento, se aplica una remuneración inferior, del 0,87% TAE acumulado hasta ese momento.
El caso de Banca March va por otra vía. A través de Avantio, la entidad ofrece depósitos para nuevos clientes residentes en España con contratación online y fecha de disponibilidad hasta el 30 de junio de 2026 o hasta completar el volumen de emisión. Entre ellos figura un depósito flexible a 6 meses al 2,01% TAE y otro a 12 meses al 2,50% TAE.
Arquia también sitúa el 30 de junio como fecha final para su Depósito Respira, una oferta para nuevos clientes con una remuneración del 2,50% TAE a 6 meses, importe mínimo de 10.000 euros y máximo de 30.000 euros. Aquí la letra pequeña pesa especialmente, porque la rentabilidad depende de cumplir determinadas condiciones de vinculación.
La TAE no cuenta toda la historia
Para quien compara antes de bloquear dinero, el porcentaje anunciado sirve como punto de partida, no como conclusión. Una TAE del 3% a tres meses, como en ING, no significa ganar un 3% neto en tres meses. Es una rentabilidad anualizada y, además, los intereses están sujetos a retención fiscal.
En Banca March, el depósito flexible a 12 meses al 2,50% TAE exige una aportación mínima de 30.000 euros y permite llegar hasta 300.000 euros. La propia entidad ofrece ejemplos brutos: 30.000 euros a 12 meses generarían 750 euros brutos al vencimiento, antes de impuestos. El de 6 meses al 2,01% TAE parte también de 30.000 euros, con un máximo publicado de 600.000 euros.
Por eso conviene comparar estas ofertas con otros mejores depósitos a plazo fijo a 3 meses, depósitos a 6 meses o depósitos a 12 meses antes de decidir. El plazo cambia la rentabilidad real y también la liquidez disponible.
Cancelar antes puede salir caro o reducir mucho el interés
El punto más importante para el ahorrador no siempre es el banco ni la TAE, sino qué ocurre si necesita recuperar el dinero antes. ING permite disponer anticipadamente, pero aplicando una remuneración menor sobre el importe retirado.
Banca March también permite cancelación anticipada en sus depósitos flexibles, con una rentabilidad del 1,51% TAE en caso de disponer antes del vencimiento. En el Depósito Avantio Bonificado, que puede llegar hasta el 3% TAE a 12 meses si se cumplen bonificaciones, la cancelación anticipada se permite solo de forma total y con una comisión calculada sobre el periodo pendiente, aunque limitada a los intereses liquidados.
Arquia es más restrictiva en el Depósito Respira: no admite cancelaciones parciales. Si el cliente cancela totalmente antes del vencimiento, recupera el capital, pero la remuneración pasa al 0% TAE desde el inicio. Para un ahorrador que pueda necesitar liquidez en los próximos meses, ese detalle puede pesar más que la rentabilidad anunciada.
Vinculación, garantía y fiscalidad: lo que conviene revisar
ING está adherido al sistema de garantía de depósitos neerlandés, con cobertura de hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Banca March y Arquia están adscritas al Fondo de Garantía de Depósitos español, también con cobertura de hasta 100.000 euros por titular y entidad para depósitos en dinero.
La garantía, aun siendo importante, no elimina otros matices. En Arquia, para acceder al 2,50% TAE del Depósito Respira hay que cumplir una de las condiciones indicadas por el banco: domiciliar nómina o ingresos de autónomo, contratar determinados productos de inversión o contar con un seguro de salud mediado por la entidad. Si no se cumplen, la remuneración indicada baja al 1% TAE.
En Banca March, el depósito bonificado parte del 2% TAE y puede subir hasta el 3% TAE si se cumplen condiciones como inversión en fondos, uso de tarjeta o Bizum. No es lo mismo una TAE base que una TAE condicionada. Para quien quiera ampliar el análisis, también tiene sentido revisar los depósitos en bancos españoles y los bancos que dan más intereses a plazo fijo sin perder de vista requisitos y penalizaciones.
El 30 de junio funciona como aviso temporal, pero la decisión no debería tomarse solo por calendario. Antes de contratar, conviene mirar TAE, plazo, importe máximo, cancelación anticipada, vinculación, fiscalidad y fondo de garantía. En depósitos, la rentabilidad importa; la disponibilidad del dinero, también.
