Dos campañas con el mismo plazo, pero con costes distintos
CaixaBank ofrece una promoción vinculada a su Tarifa Plana MyCommerce+ con 12 meses de cuota gratuita para TPV, dirigida a comercios que no hayan facturado con un TPV de CaixaBank en los últimos 12 meses. La entidad fija el límite promocional en 25.000,01 euros de facturación mensual. Si se supera, aplica un 1,15% sobre el exceso, con un mínimo de 0,05 euros más IVA por operación.
Unicaja, por su parte, ofrece 6 meses gratis en su Tarifa Plana para TPV para altas realizadas hasta el 30 de junio de 2026. En este caso, la tarifa se elige por tramos de facturación mensual: 9 euros hasta 1.000 euros, 19 euros hasta 2.000, 30 euros hasta 4.000, 42 euros hasta 6.000 y 60 euros hasta 10.000 euros.
La diferencia práctica es clara: CaixaBank concentra el gancho en un primer año sin cuota para determinados TPV, mientras Unicaja bonifica medio año, pero exige mirar muy bien el tramo contratado. Antes de decidir, conviene comparar no solo el regalo inicial, sino el coste real del TPV cuando la bonificación termina. Aquí puede ayudar revisar una comparativa de mejores TPVs para poner las cuotas en contexto.
La letra pequeña está en la facturación y en la permanencia
En CaixaBank, la promoción no cubre todo sin matices. Las tarjetas especiales y métodos como Bizum o Alipay tienen condiciones propias y no entran en la promoción. Además, desde el mes 13 la cuota se cobra según el tramo de facturación del mes natural. Para un comercio que vende poco con tarjeta puede ser asumible; para uno que mueve mucho volumen, el salto de coste importa.
Unicaja tiene una condición especialmente relevante: el cliente debe mantener la Tarifa Plana contratada, el mismo tramo o uno superior, durante 12 meses desde la adhesión. Si solicita la baja, deja la tarifa plana o baja a un tramo inferior, las bases permiten cobrar las cuotas bonificadas hasta ese momento.
También hay que vigilar los excesos. En Unicaja, si el comercio supera el límite del tramo contratado, el exceso se cobra al 1,10%, con un mínimo de 0,35 euros por operación. Además, cada TPV adicional al primero cuesta 10 euros al mes y las tarjetas internacionales quedan fuera de la tarifa plana.
Qué debe mirar un autónomo antes del 30 de junio
El primer cálculo no es “cuántos meses son gratis”, sino cuánto se factura realmente con tarjeta cada mes. Un negocio que cobra 900 euros mensuales por TPV no tiene el mismo problema que una cafetería, una peluquería, una clínica o una tienda que supera con facilidad los 6.000 o 10.000 euros.
También conviene revisar si el TPV encaja con la operativa diaria. No es igual un comercio físico con datáfono en mostrador que un profesional que cobra a domicilio o un pequeño ecommerce. El coste mensual, las operaciones incluidas, las tarjetas no cubiertas, el plazo de liquidación y los servicios adicionales pueden pesar más que la bonificación inicial.
Y si el autónomo está pensando en mover toda su operativa bancaria, no debería mirar el TPV aislado. Cuenta, transferencias, tarjetas, descubiertos, ingresos, seguros y vinculación pueden cambiar el coste total. En ese punto, tiene sentido comparar también bancos para autónomos antes de quedarse solo con el reclamo de una cuota bonificada.
Gratis durante unos meses no significa gratis para el negocio
Estas promociones pueden ser útiles para comercios que necesitan empezar a cobrar con tarjeta o cambiar de proveedor, pero no eliminan la parte importante: revisar el contrato. La bonificación dura unos meses; el TPV puede quedarse mucho más tiempo en el negocio.
Para el autónomo, la pregunta práctica es sencilla: cuánto va a pagar cuando termine la oferta, qué pasa si factura más de lo previsto y qué coste tendría salir antes de tiempo. Ahí está la diferencia entre una promoción que ayuda y una decisión que acaba pesando en la caja.
