El 5 % de Qonto no es una cuenta remunerada bancaria clásica
La novedad está en que Qonto ofrece a nuevos clientes una promoción de hasta el 5 % anual durante un periodo limitado. Según la información publicada por la entidad, ese 5 % se aplica durante cuatro meses en los planes Essential, Business y Enterprise, y durante dos meses en Smart y Premium. La campaña figura como válida del 2 de marzo al 3 de julio de 2026.
Aquí conviene ir con cuidado. Qonto explica que no es un banco, sino una entidad de pago. Y la propia letra pequeña aclara que esta remuneración no es una cuenta bancaria, ni un producto de ahorro, inversión o depósito, sino una promoción comercial ligada al uso de sus servicios de pago.
Para el autónomo o la empresa pequeña, esto cambia bastante la lectura. No basta con comparar el 5 % frente al 2 %, 3 % o 4 % de otras cuentas. Hay que mirar si ese dinero está cubierto como depósito bancario, si se remunera todo el saldo, cuánto dura la promoción y qué coste mensual tiene el plan contratado.
La condición clave: usar la cuenta de verdad
Qonto exige realizar al menos cinco operaciones de pago elegibles al mes para acceder a la remuneración. La entidad indica que deben ser operaciones de al menos 1 euro y que pueden hacerse con distintos métodos de pago, como tarjeta, transferencia, domiciliación SEPA entrante, Tap to Pay o datáfono móvil.
Esto tiene sentido para una cuenta pensada como herramienta diaria de negocio, pero también marca una diferencia importante frente a otras opciones. En una cuenta remunerada tradicional, normalmente el foco está en mantener saldo. En Qonto, el mensaje es otro: la remuneración premia el uso activo de la cuenta.
También hay límites de saldo remunerado: 50.000 euros para Smart, 100.000 euros para Premium y 200.000 euros para Essential, Business y Enterprise. Por eso, antes de dejarse llevar por el porcentaje, el negocio debe hacer una cuenta sencilla: saldo medio real, duración de la promoción, plan mensual, operaciones incluidas, tarjetas, transferencias, TPV y posibles costes adicionales.
En este punto, puede tener sentido comparar con una selección de mejores cuentas remuneradas para empresas antes de mover la tesorería solo por el titular del 5 %.
Qué cambia frente a Vivid, Revolut, Bankinter o Sabadell
La competencia también se está moviendo. Vivid ofrece para empresas y autónomos una cuenta de intereses con 4 % anual en euros durante cuatro meses y 5 % anual en USD y GBP durante cinco meses, con inversión del dinero en fondos del mercado monetario. La propia Vivid advierte de que invertir implica riesgos y que no puede garantizarse el importe inicial de la inversión.
Revolut Business, por su parte, muestra en España una oferta de ahorro para empresas de hasta el 1,75 % TAE, según plan, con intereses pagados a diario y acceso al dinero. Es un porcentaje menor que el gancho de Qonto o Vivid, pero el autónomo debe comparar también regulación, producto, divisa, límites, fiscalidad y operativa real.
En banca más tradicional, Bankinter mantiene el Plan Empresas 0 con hasta el 3 % TAE el primer año y hasta el 1,5 % el segundo, con saldo máximo remunerado de 50.000 euros. Pero no es para autónomos persona física: el propio banco indica que está destinado a pymes con facturación anual inferior a 5 millones de euros. Sabadell, en cambio, anuncia para autónomos una cuenta online con 2 % TAE hasta 50.000 euros y devolución de 120 euros por domiciliar la cuota.
Por eso, la comparación correcta no es “quién paga más”. Es qué producto encaja con el tipo de negocio. Una sociedad con empleados, varios usuarios y mucha operativa puede valorar herramientas de equipo. Un autónomo persona física quizá priorice coste cero, TPV barato, transferencias, atención o facilidad para domiciliar impuestos. Para esa lectura más amplia, también conviene revisar los mejores bancos para autónomos o los mejores neobancos para empresas.
La letra pequeña está en el coste total, no solo en el interés
El reclamo del 5 % puede ser útil si el negocio ya necesita una cuenta digital, usa la operativa incluida y mantiene saldo suficiente durante los meses promocionales. Pero puede perder fuerza si el plan contratado cuesta más de lo que compensa, si el saldo medio es bajo o si el autónomo no realiza las operaciones necesarias cada mes.
También hay que mirar el resto de la operativa. En un pequeño negocio, el dinero no solo se mueve por la cuenta: entra por tarjeta, sale en transferencias, se liquida por TPV, paga impuestos, cubre nóminas, proveedores y cuotas. Si el TPV cobra más, si las transferencias internacionales pesan, si hay tarjetas adicionales o si se necesitan módulos de facturación, el porcentaje inicial puede quedarse corto.
La decisión práctica es esta: no comparar solo rentabilidad, sino cuenta completa. Remuneración, comisiones, límites, protección del dinero, plazo de liquidación de cobros, coste del TPV y facilidad de gestión deben ir juntos. Un 5 % durante pocos meses puede ser atractivo, pero el negocio vive todo el año.
Antes de cambiar, el autónomo debería mirar si la cuenta le ayuda de verdad a cobrar mejor, pagar con menos fricción y controlar la caja. Si además remunera saldo, mejor. Pero si el ahorro se va por otro lado, el titular del 5 % no paga las facturas.
