La señal relevante para el ahorrador está en la fecha. Los depósitos de Renault Bank que vencían el 17 de junio siguen apareciendo disponibles en la web de la entidad, pero ahora con una nueva vigencia: hasta el 1 de julio de 2026.
No se trata, por tanto, de un nuevo depósito ni de una mejora adicional de rentabilidad respecto a las condiciones publicadas. La noticia está en que la entidad ha alargado el periodo durante el que mantiene sus actuales ofertas a 12, 24 y 36 meses.
Según la información oficial consultada, el Depósito Tú+ a 12 meses ofrece un 2,63% TAE, el de 24 meses un 2,98% TAE y el de 36 meses un 3,19% TAE. Para quien esté comparando alternativas antes de bloquear dinero, conviene revisar también la selección de mejores depósitos a plazo fijo y mirar algo más que el porcentaje anunciado.
Qué ofrece cada Depósito Tú+ y qué exige al ahorrador
El Depósito Tú+ a 12 meses tiene un 2,60% TIN y 2,63% TAE, con abono trimestral de intereses. El mínimo de contratación es de 500 euros y el máximo asciende a 1.000.000 euros. En el ejemplo oficial para 20.000 euros, Renault Bank calcula 520 euros brutos antes de impuestos.
El plazo de 24 meses sube al 2,95% TIN y 2,98% TAE, también con liquidación trimestral. En este caso, la entidad estima 1.180 euros brutos para un depósito de 20.000 euros durante dos años. Es una opción que entra de lleno en la comparación de depósitos a 24 meses, donde el plazo ya pesa tanto como la rentabilidad.
El depósito más largo, a 36 meses, ofrece un 3,15% TIN y 3,19% TAE. La rentabilidad es más alta, pero también exige inmovilizar el dinero durante tres años. En su ejemplo representativo, Renault Bank calcula 1.890 euros brutos para 20.000 euros. Antes de elegir un plazo así, tiene sentido comparar con otros depósitos a 3 años y valorar si ese dinero no se necesitará antes.
La letra pequeña: sin cancelación anticipada y con garantía francesa
El punto que más debe pesar en la decisión no es solo la TAE. La información precontractual de Renault Bank indica que no es posible la cancelación anticipada de las imposiciones a plazo fijo. Si la entidad autorizara una cancelación excepcional, devolvería el capital descontando los intereses que ya hubiera abonado.
Esto cambia la lectura para el ahorrador. Un 3,19% TAE a 36 meses puede ser atractivo frente a otros depósitos, pero implica aceptar que ese dinero queda bloqueado durante tres años. No es una opción pensada para el colchón de emergencia ni para saldos que puedan necesitarse a corto plazo.
Renault Bank opera en España a través de RCI Banque, S.A. Sucursal en España, inscrita en el Banco de España con el número 1508. El dinero no queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español, sino por el Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution francés, con cobertura de hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para ampliar contexto, puede ser útil revisar cómo funcionan los depósitos europeos antes de contratar fuera del fondo español.
Qué debe revisar quien pensaba que la oferta terminaba el 17 de junio
La ampliación hasta el 1 de julio da más margen, pero no cambia la pregunta principal: si compensa bloquear el dinero al plazo elegido. En depósitos a 12 meses, el riesgo de liquidez es menor; en depósitos a 24 o 36 meses, la decisión exige más prudencia.
También conviene recordar que la rentabilidad publicada es bruta. Renault Bank muestra ejemplos después de impuestos, pero la fiscalidad definitiva dependerá de la normativa aplicable y de la situación del contribuyente. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario.
Para el ahorrador, la noticia no está solo en que Renault Bank mantenga abiertos sus depósitos unos días más. Está en comprobar si la TAE, el plazo, la imposibilidad de cancelar antes de vencimiento, la garantía francesa y la fiscalidad encajan con el uso real de ese dinero. La prórroga da tiempo para comparar; no elimina la letra pequeña.
