La oferta sigue abierta, pero solo para clientes Premium
La página oficial de MyInvestor muestra sus depósitos Premium como una oferta temporal disponible hasta el 29 de junio de 2026. No es una gama general para cualquier cliente: está reservada a quienes tengan activa la suscripción MyInvestor Premium, que cuesta 7,99 euros al mes.
La entidad mantiene dos productos: un depósito Premium al 4% TAE a 1 mes y otro al 3% TAE a 3 meses. En ambos casos, el importe mínimo parte de 1.000 euros. Según la información publicada por medios financieros tras el último movimiento de la entidad, el depósito al 4% TAE a un mes está limitado a 5.000 euros, mientras que el depósito al 3% TAE a tres meses alcanza hasta 25.000 euros.
El matiz es importante. Una TAE del 4% en un depósito a un mes no significa ganar un 4% en un mes. La TAE es una referencia anualizada. En un plazo tan corto, el interés bruto real del periodo es mucho menor y, además, hay que restar la retención fiscal y valorar el coste de la suscripción.
Para quien esté comparando opciones de corto plazo, conviene mirar también la selección de mejores depósitos a corto plazo y no quedarse solo con el porcentaje más llamativo.
La cuota Premium puede comerse parte de la rentabilidad
El punto que debe revisar el ahorrador no es solo la TAE. Es la combinación entre plazo, importe máximo y coste mensual. En una oferta de 1 mes, una cuota de 7,99 euros pesa mucho más que en productos de mayor duración o importes más altos.
Esto no convierte la oferta en mala ni en buena por sí sola. Lo que cambia es el cálculo. Si el capital colocado es bajo, la cuota puede reducir de forma notable el interés neto. Si el importe se acerca al máximo permitido, el impacto de la suscripción se reparte mejor, aunque sigue siendo un coste que debe entrar en la comparación.
También hay que recordar que los intereses de depósitos y cuentas tributan como rendimientos del capital mobiliario. La retención general aplicable en España para este tipo de rendimientos es del 19%, sin perjuicio de la tributación final que corresponda según la base del ahorro del contribuyente.
Por eso, antes de contratar, no basta con preguntarse “cuánto paga MyInvestor”. La pregunta útil es otra: cuánto queda después de impuestos y después de pagar Premium, y si esa diferencia compensa frente a otros depósitos a plazo fijo en bancos españoles sin cuota mensual.
Liquidez, cancelación y límite por cliente
MyInvestor indica en su página de depósitos que el dinero puede rescatarse antes del vencimiento, aunque en ese caso no se cobran intereses. Para el ahorrador conservador, esto es relevante: el capital no queda completamente atrapado, pero cancelar antes de tiempo elimina la remuneración esperada.
La propia sección de ayuda de MyInvestor señala además que cada cliente puede contratar como máximo un depósito Premium a 1 mes y un depósito Premium a 3 meses, siempre que estén disponibles. También indica que no se renuevan automáticamente. Si el cliente quiere volver a contratar, debe hacerlo de nuevo, siempre que la promoción siga vigente y las condiciones no hayan cambiado.
Este detalle importa especialmente en una oferta temporal. El hecho de que hoy figure disponible hasta el 29 de junio no garantiza que se mantengan las mismas condiciones más adelante. En depósitos promocionales, los bancos pueden prorrogar, retirar o ajustar límites e intereses cuando actualizan la campaña.
Quien valore el depósito a tres meses debe revisar con más cuidado la duración de la suscripción Premium. Si la cuota se mantiene durante toda la vida del depósito, el coste acumulado será superior al de una operación a un mes. Y si el cliente se da de baja del plan durante la vigencia, la remuneración aplicable puede cambiar según la documentación contractual vigente.
Seguridad: banco español, FGD y comparación real
MyInvestor opera en España y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad en depósitos dinerarios. Esa cobertura aporta una capa de seguridad bancaria, pero no elimina todos los matices: el límite se calcula por titular y entidad, y no convierte la rentabilidad bruta en rentabilidad neta.
La oferta encaja en un perfil muy concreto: dinero que el ahorrador puede inmovilizar durante un plazo corto, con una suscripción activa y con la intención de revisar el resultado en euros, no solo el titular del 4% o el 3% TAE.
También conviene compararla con otros depósitos disponibles en el mercado. No todos exigirán una cuota mensual, pero algunos tendrán plazos más largos, importes mínimos más altos, menor liquidez o cobertura en otro país europeo. Para ampliar la comparación, puede servir revisar los mejores depósitos a plazo fijo a 3 meses.
La noticia, por tanto, no está solo en que MyInvestor mantenga el 4% y el 3% TAE hasta final de junio. Está en la letra pequeña que decide si esa rentabilidad tiene sentido: límite máximo, duración real, cuota Premium, fiscalidad, cancelación anticipada y garantía aplicable. Ahí es donde el ahorrador debe hacer la cuenta antes de bloquear su dinero.
