La fotografía de junio deja una idea clara para el ahorrador conservador: no todos los depósitos se comparan solo por la TAE. Facto, WiZink y Renault Bank compiten por captar ahorro, pero lo hacen con estructuras muy diferentes de plazo, importe, cancelación y garantía.
Cuenta Facto, marca comercial de BFF Bank S.p.A. sucursal en España, anuncia un 2,63% TAE para un plazo de 9 meses, desde 5.000 euros y con un máximo de 3.000.000 euros entre todas las imposiciones. Su punto diferencial no está solo en la rentabilidad, sino en que permite escoger fecha de vencimiento dentro de los plazos disponibles. La letra pequeña relevante: requiere cuenta corriente asociada y no existe derecho a cancelación anticipada.
WiZink, por su parte, ha colocado el foco en su nuevo depósito a 18 meses al 2,85% TAE, con un TIN del 2,820%, para dinero procedente de otra entidad. El importe va de 5.000 a 250.000 euros, los intereses se abonan trimestralmente y la contratación lleva asociada una cuenta de ahorro al 0,00% TAE. Aquí sí hay disponibilidad anticipada, pero con coste: si se cancela antes de tiempo, solo se abona el principal y el cliente debe devolver los intereses percibidos.
Renault Bank alarga el plazo y eleva la exigencia de paciencia
Renault Bank juega otra partida. Su Depósito Tú+ ofrece, según la página oficial consultada, 2,63% TAE a 12 meses, 2,98% TAE a 24 meses y 3,19% TAE a 36 meses, con condiciones vigentes hasta el 17 de junio de 2026. El mínimo es de 500 euros y el máximo de 1.000.000 euros, con abono trimestral de intereses.
La oferta puede llamar la atención por el 3,19% TAE a tres años, pero ese dato exige una lectura prudente. No es lo mismo inmovilizar dinero durante nueve meses que hacerlo durante 36. En el caso de Renault Bank, la documentación precontractual indica que no es posible la cancelación anticipada de las imposiciones a plazo fijo. Para quien pueda necesitar el dinero antes, ese detalle pesa tanto como la TAE.
Además, Renault Bank comercializa el producto a través de RCI Banque, S.A. Sucursal en España. El dinero queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución francés, hasta 100.000 euros por persona, teniendo en cuenta la totalidad de los depósitos constituidos en RCI Banque. No es un matiz menor para quien compara depósitos a plazo fijo europeos frente a entidades españolas.
La TAE no basta: importe, cancelación y garantía cambian la decisión
La comparación deja tres perfiles claros. Facto encaja en quien busca ajustar mejor la fecha de vencimiento, pero acepta bloquear el dinero sin cancelación anticipada. WiZink apunta a quien tiene dinero nuevo en otra entidad y quiere 18 meses, con la ventaja de poder salir antes, aunque perdiendo los intereses. Renault Bank ofrece más plazo y mayor TAE en la opción de 36 meses, pero exige asumir una inmovilización más larga.
Para el ahorrador español, la pregunta no debería ser solo qué depósito paga más. También conviene mirar qué importe puede colocar, durante cuánto tiempo, qué ocurre si necesita recuperar el dinero y qué fondo cubre la entidad. En WiZink, la cobertura corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos español. En Facto, BFF Bank está adherido al Fondo Interbancario de Tutela de Depósitos italiano. En Renault Bank, la garantía corresponde al sistema francés.
La fiscalidad tampoco debe desaparecer del análisis. Los intereses de depósitos son rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención; en 2026, la Agencia Tributaria mantiene el 19% para la cesión a terceros de capitales propios, donde entran cuentas corrientes y depósitos financieros. Por eso una TAE anunciada no equivale al dinero neto que acaba en el bolsillo.
Qué debería mirar el ahorrador antes de bloquear su dinero
Junio muestra una competencia todavía viva por el ahorro conservador, pero con ofertas cada vez más segmentadas. WiZink premia el dinero procedente de otra entidad, Renault Bank empuja hacia plazos largos y Facto mantiene una fórmula flexible en vencimiento, aunque rígida en liquidez.
Antes de decidir, conviene comparar la oferta con otras alternativas del mismo plazo. No tiene sentido valorar igual un depósito a 9 meses que uno a 18 o 36 meses. Para quien esté revisando opciones, puede ser útil mirar los mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses, los depósitos a 18 meses o las propuestas de depósitos en bancos españoles antes de inmovilizar el ahorro.
La noticia no está en que tres bancos paguen intereses por el dinero parado. Está en que cada uno exige una renuncia distinta: más plazo, menos liquidez, dinero nuevo o garantía extranjera. Para el ahorrador, la TAE es solo el punto de partida; la decisión real está en la letra pequeña.
