El escaparate de 12 meses se mueve cerca del 3% TAE
La página de depósitos a un año de Raisin, actualizada el 9 de junio de 2026, sitúa este plazo como una de las zonas más visibles para el ahorrador conservador. La plataforma anuncia depósitos a 12 meses con rentabilidades cercanas al 3% TAE y destaca ejemplos como BluOr Bank, Haitong Bank, SME Bank y Mano Bank.
El dato exige una lectura cuidadosa. En el encabezado de su página específica de depósitos a un año, Raisin habla de hasta un 2,99% TAE. En el listado de ejemplos de junio aparece BluOr Bank con un 3,00% TAE a un año, Haitong Bank con un 2,96% TAE, SME Bank con un 2,89% TAE y Mano Bank con un 2,84% TAE. La propia plataforma advierte de que las condiciones pueden variar según la entidad y el momento de contratación.
Para quien compara mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses, el mensaje práctico es claro: el plazo de un año vuelve a ser competitivo, pero no debe mirarse como una cifra aislada. Un 3% TAE a 12 meses significa aproximadamente 300 euros brutos por cada 10.000 euros inmovilizados durante un año, antes de impuestos y siempre que se mantenga el dinero hasta vencimiento.
Por qué el plazo de un año tiene sentido para muchos ahorradores
El depósito a 12 meses ocupa un punto intermedio interesante. No es tan corto como uno a tres o seis meses, donde la TAE anualizada puede parecer más vistosa de lo que realmente se cobra en el periodo. Tampoco obliga a bloquear el dinero dos, tres o cinco años, algo que puede incomodar si el ahorrador quiere conservar margen de maniobra.
Ese equilibrio explica su atractivo: permite fijar una rentabilidad conocida durante un año y revisar la situación al vencimiento. Si los tipos bajan, el cliente habrá asegurado una TAE durante 12 meses. Si aparecen ofertas mejores, no habrá comprometido el dinero durante varios ejercicios.
Ahora bien, esa comodidad tiene una condición: el dinero debe ser dinero que no se vaya a necesitar a corto plazo. Raisin recuerda que, en un depósito a un año, el capital queda comprometido hasta el vencimiento y que, si se intenta recuperar antes, puede haber penalización o pérdida de intereses según la entidad. Este punto pesa tanto como la TAE.
Raisin no es el banco: la garantía depende de la entidad
Raisin actúa como plataforma de ahorro. Permite contratar depósitos de bancos europeos y españoles desde una única cuenta, con operativa online y sin comisiones para el cliente, según explica la propia compañía. Pero el dinero no queda garantizado por Raisin como si todos los depósitos fueran el mismo producto.
Cada depósito pertenece a una entidad concreta. Por eso la garantía aplicable depende del país del banco. En el caso de BluOr Bank, por ejemplo, Raisin identifica a la entidad como banco letón y señala que sus depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia hasta 100.000 euros por cliente y banco. En Mano Bank, la cobertura corresponde al Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, también hasta 100.000 euros por cliente y banco.
Este matiz es importante para quien compara depósitos a plazo fijo europeos. La cobertura de depósitos está armonizada en la Unión Europea, pero no todos los fondos son el español ni todos los trámites fiscales son iguales. El ahorrador debe mirar país, banco, límite cubierto y si ya tiene dinero en esa misma entidad.
Fiscalidad, retención y letra pequeña: lo que no se ve en la TAE
La TAE anunciada es bruta. No equivale al dinero neto que acabará en el bolsillo del ahorrador. Raisin recuerda que los intereses de depósitos y cuentas contratados a través de la plataforma deben declararse en España como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro, con tipos que van del 19% al 30%.
Además, algunos bancos extranjeros pueden aplicar retención en origen. En la ficha de BluOr Bank, Raisin indica que la retención estándar en Letonia es del 25,5%, aunque puede reducirse hasta el 10% si se presenta el certificado de residencia fiscal dentro del plazo indicado. En Mano Bank, la retención estándar de Lituania es del 15%, con posibilidad de reducción al 10% si se aporta la documentación correspondiente.
Esto no invalida el interés de estos depósitos, pero cambia la comparación real. Dos productos con una TAE parecida pueden tener diferencias relevantes si uno aplica retención automática en España, otro exige papeleo para reducir la retención extranjera y otro no tiene retención en origen. Por eso, antes de decidir, conviene revisar también qué bancos dan más intereses a plazo fijo junto con sus condiciones fiscales, no solo el porcentaje anunciado.
El plazo de 12 meses en Raisin puede encajar con quien busca rentabilidad fija sin irse a varios años, pero la decisión no está en perseguir la TAE más alta. Está en comprobar si el dinero puede quedar bloqueado un año, qué banco lo recibe, qué fondo lo cubre, qué impuestos se aplican y qué ocurre si se necesita recuperar antes.
