El 30 de junio no vence la cuenta como producto, sino el plazo de contratación de la oferta publicada por Banco Mediolanum para sus cuentas remuneradas. Ese matiz importa: una cosa es que deje de poder contratarse en esas condiciones y otra que el cliente pierda automáticamente la cuenta.
La opción más directa para nuevos clientes es la Cuenta Única, una cuenta corriente que remunera al 2,50% TIN anual durante seis meses hasta 15.000 euros de saldo medio. Según la entidad, la TAE sería del 1,26% si el cliente permanece un año, con una remuneración bruta de 186,99 euros en el ejemplo oficial para 15.000 euros.
Antes de decidir si compensa, conviene compararla con otras cuentas remuneradas disponibles, porque la rentabilidad anunciada no se aplica de forma indefinida ni necesariamente sobre todo el ahorro que tenga el cliente.
La letra pequeña: comisión, saldo y requisitos
La Cuenta Única tiene los tres primeros meses sin comisión para nuevos clientes. Después, Banco Mediolanum indica una comisión de mantenimiento de 5 euros al mes, que se devenga semestralmente, si no se cumple alguna condición.
Para evitar esa comisión, el cliente debe tener ingresos recurrentes de al menos 700 euros al mes o productos gestionados en el banco por más de 3.000 euros, entre otras posibilidades recogidas por la entidad. Si se paga la comisión, la TAE del ejemplo oficial baja del 1,26% al 0,95%.
Este es el punto central para el ahorrador: un 2,50% TIN durante seis meses no equivale a cobrar un 2,50% neto anual sobre todo el dinero. La remuneración depende del saldo, del plazo real, de si se pagan comisiones y de la fiscalidad de los intereses.
No todas las cuentas de Mediolanum funcionan igual
Banco Mediolanum también mantiene hasta el 30 de junio otras cuentas con remuneración, pero no son idénticas. La Cuenta Evolución remunera por tramos: 0% TIN hasta 1.000 euros, 1% TIN entre 1.000 y 5.000 euros y 2% TIN entre 5.000 y 10.000 euros. Su TAE oficial es del 1,41% para un saldo de 10.000 euros mantenido un año.
Esa cuenta, sin embargo, exige ser primer titular de algún producto gestionado comercializado por Banco Mediolanum por un mínimo de 25.000 euros y formar parte del programa Mediolanum A Tu Medida. Por eso no puede analizarse como una cuenta remunerada sencilla para cualquier nuevo cliente.
También está la Cuenta Freedom, con un 2,50% TIN anual durante seis meses para la parte del saldo medio que supere los 15.000 euros y hasta 100.000 euros, solo para nuevos clientes. Tras ese periodo, la remuneración depende del patrimonio gestionado en el banco y, si no se cumplen ciertas condiciones, puede haber comisión de mantenimiento de 7,50 euros al mes.
Fiscalidad, liquidez y seguridad del dinero
Los intereses de una cuenta remunerada tributan como rendimientos del capital mobiliario. En la práctica, el banco aplica una retención del 19% sobre los intereses abonados, por lo que el importe neto que llega al ahorrador será inferior al bruto indicado en los ejemplos comerciales.
En seguridad, Banco Mediolanum es una entidad española adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, con cobertura general de hasta 100.000 euros por titular y entidad. Eso no convierte la rentabilidad en “sin riesgo” en sentido absoluto, pero sí aclara qué garantía protege el saldo bancario dentro de los límites oficiales.
La liquidez también pesa. Una cuenta remunerada suele permitir mantener el dinero disponible con más flexibilidad que un depósito, aunque a cambio la remuneración puede estar limitada por saldo, plazo o condiciones. Si el objetivo es mantener dinero líquido, tiene sentido revisar también cuentas de ahorro y bancos que dan más intereses por tus ahorros antes de moverse por una promoción concreta.
Para el ahorrador, la respuesta a si compensa no está solo en el porcentaje. Está en hacer una cuenta sencilla: cuánto saldo entra en la remuneración, durante cuánto tiempo, qué comisión puede aparecer después, qué vinculación exige el banco y cuánto queda realmente tras impuestos.
