El aviso del supervisor no es menor. En una entrada publicada el 21 de abril de 2026, el Banco de España recordó que las cuentas de pago suelen firmarse con contratos de duración indefinida y, precisamente por eso, el banco puede proponer cambios más adelante.
Eso sí, la entidad no puede hacerlo de cualquier manera. Si la modificación favorece al cliente, como una rebaja o supresión de comisiones, puede aplicarla de inmediato y comunicarla después. Pero si el cambio es peor, o no es claramente beneficioso, entra en juego una protección clave.
Ahí es donde aparece la regla de los dos meses de preaviso, una de las más importantes para cualquier cliente con cuenta corriente. Es la barrera que impide que una comisión nueva o una condición más dura entre en vigor de un día para otro.
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Dos meses de aviso y derecho a irte antes de que se aplique
La norma española de servicios de pago obliga al banco a comunicar cualquier cambio de forma clara, individualizada y en papel o en otro soporte duradero. Además, no puede mezclar ese aviso con publicidad. El plazo mínimo es de dos meses antes de la fecha en la que la modificación vaya a entrar en vigor.
Ese margen sirve para decidir. Si no estás de acuerdo, puedes rechazar el cambio o resolver el contrato antes de que empiece a aplicarse. El Banco de España recuerda además que la aceptación tácita solo vale si estaba prevista en el contrato y si, junto al aviso, la entidad te informa de que puedes cancelar la cuenta sin coste antes de la fecha prevista. Hay un matiz importante: si la cuenta lleva abierta menos de seis meses, la entidad podría cobrar una comisión, pero solo si es proporcionada al coste real.
También hay una advertencia práctica para los clientes digitales. Si el banco envía la modificación al buzón de la banca online, no basta con dejarla ahí escondida: debe mandarte además un SMS o un correo electrónico para avisarte de que existe esa comunicación. Quien reciba uno de estos mensajes haría bien en revisar no solo la comisión de mantenimiento, sino también cambios en tarjetas, transferencias, saldo mínimo o requisitos de vinculación.
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No todo vale: hay límites y una excepción que conviene conocer
El recordatorio del Banco de España deja otra idea relevante: no cualquier cuenta puede cambiarse igual. Existe una excepción para las llamadas cuentas instrumentales, es decir, las que se usan exclusivamente para pagar la cuota de un préstamo. En esos casos, las condiciones deben mantenerse mientras ese préstamo siga vivo.
Esto no significa que todas las subidas de comisiones sean ilegales, pero sí que el banco debe respetar el procedimiento. Si no ha habido aviso individual con al menos dos meses, si el cambio se ha comunicado de forma confusa o si la entidad no ha explicado tu derecho a marcharte antes de la entrada en vigor, el cliente tiene base para reclamar.
Para muchos ahorradores, la consecuencia práctica es sencilla: cuando llegue una notificación de este tipo, no conviene archivarla sin leer. Es el momento de calcular si compensa seguir, comparar alternativas y revisar otras opciones del mercado, como el comparador de cuentas remuneradas de Finantres o el listado general de bancos. Porque el banco sí puede endurecer una cuenta, pero no puede hacerlo por sorpresa.
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