La comparativa ya no va solo de quién paga más
La pelea entre Revolut y MyInvestor es atractiva porque ambos nombres se han convertido en referencia para clientes bancarios digitales en España. Pero en junio de 2026 la comparación exige mirar más allá del porcentaje grande.
Revolut ofrece en España una Cuenta Remunerada con intereses diarios y tipos que dependen del plan contratado. En su información pública actual, la entidad muestra una horquilla desde el 1,15 % TAE en los planes Standard y Plus hasta el 2,27 % TAE en Ultra. El matiz es importante: Ultra no es un plan gratuito y Revolut indica una cuota mensual de 55 euros para ese nivel.
MyInvestor, por su parte, ha cambiado el foco de su cuenta remunerada hacia una estructura ligada a inversión mensual. La entidad anuncia hasta el 2 % TAE si el cliente invierte 900 euros al mes en productos seleccionados. También contempla el 1,5 % TAE si invierte más de 600 euros al mes y el 0,75 % TAE si invierte 300 euros al mes. El saldo máximo remunerado indicado es de 70.000 euros.
Para el cliente, esto cambia la lectura. Revolut condiciona la mejor remuneración al plan de suscripción. MyInvestor condiciona los tramos altos a invertir en determinados productos. No es lo mismo pagar una cuota por un plan bancario que asumir una aportación mensual a fondos, carteras automatizadas o planes de pensiones.
Quien esté comparando opciones puede revisar también el contexto general de mejores neobancos o de mejores cuentas online, pero sin perder de vista que la TAE solo cuenta una parte de la historia.
Revolut baja el gancho en algunos planes y mantiene el pago diario
El dato más práctico en Revolut está en sus condiciones actualizadas. Según los términos de la Cuenta Remunerada, desde el 30 de abril de 2026 para nuevos usuarios y desde el 30 de mayo de 2026 para clientes existentes, los planes Standard y Plus pasan al 1,15 % TAE y Premium al 1,40 % TAE. Metal se mantiene en el 2,02 % TAE y Ultra en el 2,27 % TAE hasta 100.000 euros.
La cuenta se presenta como un depósito a la vista, con intereses calculados y pagados a diario. Revolut también aplica la retención fiscal española del 19 % sobre los intereses antes de abonarlos. Es un detalle que algunos usuarios pasan por alto cuando comparan importes brutos.
La protección de depósitos tampoco debe confundirse. Revolut Bank UAB opera en España a través de sucursal, registrada con el código 1583, pero la cobertura general de los depósitos procede del sistema lituano hasta 100.000 euros por depositante. En sus términos también se recoge que parte de los fondos de la cuenta remunerada pueden mantenerse directamente en Revolut o a través de una cuenta con Deutsche Bank, con la cobertura que corresponda en cada caso.
La ventaja para muchos clientes está en la disponibilidad y el pago diario. La letra pequeña está en el plan, la cuota mensual si se busca la TAE más alta, el límite de cobertura y la posibilidad de que los tipos cambien con preaviso.
MyInvestor premia más, pero exige invertir cada mes
MyInvestor ha movido ficha de otra forma. Su propuesta no se apoya solo en tener saldo en cuenta, sino en dirigir al cliente hacia productos de inversión seleccionados. Para llegar al 2 % TAE hay que invertir 900 euros al mes. Para el 1,5 % TAE, más de 600 euros. Para mantener el 0,75 % TAE, 300 euros al mes, especialmente relevante después del primer año.
La entidad indica que, si no se invierte, durante el primer año se mantiene el 0,75 % TAE. Después, la remuneración baja al 0,30 % TAE. También señala que el cliente puede alcanzar el 2,10 % TAE con la suscripción Premium, aplicándose la mejor remuneración disponible si se cumplen varias condiciones.
Aquí la clave no es solo cuánto paga la cuenta. Es qué debe hacer el cliente para cobrar más. Invertir en fondos, carteras automatizadas o planes de pensiones no equivale a dejar dinero quieto en una cuenta. Puede tener sentido para un perfil inversor, pero implica riesgo, horizonte temporal, costes de producto y una decisión que no debería tomarse solo para mejorar la remuneración de una cuenta corriente.
Por eso, esta comparación conecta de forma natural con contenidos como mejores bancos para invertir o mejores bancos para invertir en fondos, siempre desde una idea básica: la inversión no debe contratarse por inercia ni solo por desbloquear una TAE.
Qué debe mirar el cliente antes de elegir
La pregunta útil no es si Revolut o MyInvestor “gana” en junio. La pregunta es qué condición pesa más para cada cliente.
Si el usuario quiere operativa digital, disponibilidad inmediata y remuneración diaria sin invertir, Revolut puede resultar más simple en los planes bajos, aunque la TAE sea menor. Si quiere la remuneración máxima, debe valorar si le compensa pagar un plan superior y si realmente usa sus ventajas.
Si el cliente ya invierte cada mes y utiliza MyInvestor como plataforma, la nueva estructura puede encajar mejor. Pero si no tenía intención de invertir 600 o 900 euros mensuales, perseguir el 1,5 % o el 2 % TAE puede llevarle a asumir un riesgo que no buscaba.
También conviene separar cuenta remunerada, depósito, fondo monetario y producto de inversión. No tienen la misma cobertura, liquidez, fiscalidad ni riesgo. En banca digital, muchas ofertas parecen parecidas en la pantalla del móvil, pero el contrato marca la diferencia.
La idea práctica es sencilla: antes de moverse por una TAE, hay que revisar comisiones, plan contratado, requisitos de inversión, saldo máximo remunerado, retención fiscal, garantía de depósitos y posibilidad de cambio de condiciones. Ahí está la verdadera comparativa entre Revolut y MyInvestor.
