El Depósito Pibank a 12 meses ofrece ahora un 2,37% TAE, equivalente a un 2,35% TIN anual, según la información oficial publicada por la entidad. La oferta aparece como válida hasta el 30 de junio de 2026 y se dirige a ahorradores residentes fiscales en España que quieran contratar un plazo fijo dentro de Pibank.
La estructura del producto es sencilla: no tiene importe mínimo, tampoco fija un máximo remunerado y abona los intereses de forma trimestral. En el ejemplo oficial de Pibank, un depósito de 75.000 euros durante 12 meses generaría 1.762,50 euros brutos, antes de aplicar la retención fiscal correspondiente.
El matiz está en la contratación. Para abrir el depósito es necesario tener una Cuenta Remunerada Pibank o una Cuenta Nómina Pibank, ya que los intereses se abonan en una cuenta asociada. No exige domiciliar nómina ni contratar tarjeta para el depósito, pero sí obliga a entrar en el ecosistema de cuentas de la entidad.
Para quien esté comparando opciones antes de bloquear dinero durante un año, conviene revisar también la selección de mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses y mirar no solo la TAE, sino también la liquidez, la garantía y las condiciones de cancelación.
La letra pequeña está en la cancelación anticipada
Pibank permite la cancelación anticipada parcial o total del depósito. Eso es positivo frente a otros plazos fijos que no dejan recuperar el dinero antes del vencimiento, pero no significa que salir antes sea gratis.
La entidad explica que, si el cliente cancela antes de tiempo, se descontará la totalidad de los intereses recibidos y se aplicarán las retenciones correspondientes. En la práctica, el ahorrador recupera el capital, pero pierde la remuneración ya cobrada por la parte cancelada.
Este punto es importante porque una TAE del 2,37% puede ser atractiva para dinero que no se necesita a corto plazo, pero pierde fuerza si el cliente cree que puede disponer del ahorro en cualquier momento sin coste. En un depósito, la rentabilidad se entiende bien solo cuando se mira junto al plazo y a la penalización por salir antes.
También importa la garantía. Pibank es la marca comercial de Banco Pichincha España S.A., una entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Para profundizar en este punto, puede ser útil consultar cómo funcionan los depósitos a plazo fijo en bancos españoles.
Las cuentas de Pibank también entran en el escaparate del ahorro
El movimiento no se limita al depósito. La web oficial de Pibank recoge una Cuenta Nómina Pibank que remunera al 0% TIN y 0% TAE los primeros 5.000 euros y al 2,25% TIN, hasta el 2,27% TAE, el saldo que supere esa cantidad. La propia entidad advierte que la TAE resultante cambia según el saldo: para 100.000 euros, el ejemplo oficial baja al 2,16% TAE.
En cambio, la Cuenta Remunerada Pibank aparece en la información oficial consultada con una remuneración del 1,76% TAE desde el primer euro, sin comisiones, sin importe máximo y con liquidación mensual. Por eso, antes de publicar una afirmación sobre una mejora de esta cuenta hasta el 2,27% TAE, conviene contrastar si existe una actualización oficial adicional no reflejada en la página pública consultada.
La diferencia entre depósito y cuenta no es menor. El depósito exige asumir un plazo de 12 meses para obtener la TAE anunciada; la cuenta remunerada mantiene el dinero disponible, pero puede pagar menos. Para el ahorrador, la decisión no va solo de “qué paga más”, sino de qué parte del dinero puede permitirse inmovilizar. En ese análisis encajan recursos como los bancos que dan más intereses a plazo fijo o los mejores depósitos a corto plazo, si la prioridad es no bloquear el ahorro durante demasiado tiempo.
La subida del depósito de Pibank vuelve a poner el foco en una idea sencilla: la TAE importa, pero no decide sola. Antes de contratar, hay que revisar plazo, cuenta asociada, cancelación anticipada, fiscalidad de los intereses y cobertura del Fondo de Garantía.
