La reacción de MyInvestor llega después de que el Banco Central Europeo decidiera subir los tipos oficiales en 25 puntos básicos. En ahorro conservador, este tipo de movimientos suele trasladarse de forma desigual: algunos bancos ajustan rápido sus depósitos y otros esperan a ver cómo se mueve la competencia.
En este caso, MyInvestor eleva sus depósitos a 1, 3, 6 y 12 meses hasta el 2,25% TAE para los clientes que mantengan o contraten una cartera automatizada de al menos 150 euros. Si no se cumple esa condición, la rentabilidad queda en el 2% TAE.
El cambio mejora especialmente la lectura de los plazos de 3, 6 y 12 meses, que pasan del 2% al 2,25% TAE con esa condición. El depósito a un mes también sube, desde el 2,05% al 2,25% TAE. Para quien compare opciones de plazo medio, conviene contrastarlo con otros depósitos a 12 meses antes de bloquear dinero.
La TAE mejora, pero no todos los clientes cobran lo mismo
La clave de la noticia no está solo en el porcentaje anunciado. MyInvestor vincula la TAE más alta a tener una cartera automatizada mínima, una condición pequeña en importe, pero relevante para entender el producto. No es lo mismo contratar un depósito puro que aceptar una vinculación, aunque sea limitada.
El importe mínimo de contratación se sitúa en 10.000 euros y el máximo en 100.000 euros por depósito. Esto importa porque la TAE es anualizada: en plazos cortos, como un mes o tres meses, el interés real del periodo será proporcionalmente menor. Un 2,25% TAE a un mes no significa ganar un 2,25% en un mes.
También entra la fiscalidad. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y, con carácter general, están sujetos a retención. Por eso la rentabilidad que ve el ahorrador en el escaparate es bruta, no el dinero neto final que acabará quedando después de impuestos.
Qué debe mirar el ahorrador antes de bloquear el dinero
Para el ahorrador español, MyInvestor tiene una diferencia importante frente a muchos depósitos europeos: es una entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad si se cumplen las condiciones de cobertura. Esa cifra coincide con el importe máximo indicado por depósito, pero el límite del fondo se calcula por titular y entidad, no por producto aislado.
El otro punto es la liquidez. Un depósito a plazo fijo puede encajar para dinero que no se va a necesitar durante el vencimiento pactado, pero no debe analizarse como si fuera una cuenta disponible. Antes de contratar, conviene revisar si permite cancelación anticipada, qué penalización aplica y si se pierden intereses al recuperar el dinero antes de tiempo.
La subida de MyInvestor confirma que la decisión del BCE ya empieza a moverse en la oferta bancaria, pero el ahorrador no debería quedarse solo con la TAE. Para comparar con criterio, tiene sentido revisar también los mejores depósitos a corto plazo y los depósitos en bancos españoles, poniendo en la misma balanza rentabilidad, plazo, garantía, fiscalidad y disponibilidad del dinero.
