El escaparate de los depósitos vuelve a moverse en junio. Después de meses de ajustes a la baja en muchas entidades, todavía hay bancos y plataformas que superan el 3% TAE. La noticia para el ahorrador no está solo en el porcentaje: está en qué hay que aceptar para conseguirlo.
MyInvestor mantiene sus depósitos Premium con un 4% TAE a 1 mes y un 3% TAE a 3 meses, disponibles hasta el 30 de junio, según la información publicada por la entidad. El matiz es importante: no son depósitos estándar, sino productos vinculados al plan Premium, con una cuota mensual de 7,99 euros y acceso limitado a un depósito Premium por plazo.
En Deutsche Bank, el Depósito Confianza Más DB aparece dirigido a importes de 25.000 a 150.000 euros. La entidad informa en su web de que el producto está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español y advierte de penalización si se recupera el dinero antes de vencimiento. La rentabilidad máxima comunicada por la entidad en las últimas semanas se sitúa en el entorno del 3,25% TAE, pero depende de condiciones de vinculación.
Para quien esté comparando opciones antes de bloquear su dinero, conviene revisar también la selección de mejores depósitos a plazo fijo y no quedarse solo con la TAE anunciada.
Raisin y Renault Bank: más rentabilidad, pero con plazos y fondos distintos
Raisin mantiene una de las ofertas europeas más llamativas a través de Mano Bank, nombre comercial de AB Mano bankas. La plataforma muestra un depósito a 12 meses al 3,12% TAE, con contratación desde España, importe mínimo de 20.000 euros y máximo de 100.000 euros. El dinero queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania hasta 100.000 euros por cliente y banco.
Ese punto no es menor. En Raisin, la plataforma actúa como intermediaria, pero el depósito lo emite el banco colaborador. Por tanto, el ahorrador no debe mirar solo la web de contratación, sino también qué entidad recibe el dinero, qué país garantiza el depósito y si hay retención fiscal en origen.
Renault Bank, por su parte, mantiene el Depósito Tú+ a 36 meses al 3,19% TAE, con 3,15% TIN, pago trimestral de intereses, mínimo de 500 euros y máximo de 1.000.000 euros. La oferta aparece con condiciones válidas hasta el 17 de junio de 2026. Es una TAE superior al 3%, pero exige aceptar un plazo largo: tres años no es lo mismo que tres meses.
Aquí la clave es la liquidez. Un depósito a 36 meses puede encajar con dinero que el ahorrador no necesita a corto plazo, pero pierde atractivo si existe la posibilidad de tener que recuperarlo antes. Para comparar depósitos de bancos europeos accesibles desde España, puede servir esta guía de mejores depósitos a plazo fijo europeos.
EBN Banco y MyInvestor muestran por qué la TAE no basta
EBN Banco también entra en el radar, aunque con una diferencia relevante: su oferta por encima del 3% no aparece como un depósito simple tradicional para todos los clientes. La entidad muestra una referencia de 3,10% TAE a 12 meses dentro de sus depósitos combinados, con parte vinculada a productos de inversión.
Ese matiz cambia la lectura. No es lo mismo colocar dinero en un depósito puro que aceptar una estructura combinada en la que una parte del ahorro queda asociada a fondos, carteras u otros productos. El depósito puede estar protegido hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía español, pero la parte de inversión tiene otra naturaleza y otro riesgo.
En MyInvestor ocurre algo parecido desde otro ángulo. El 4% TAE a 1 mes llama la atención, pero el importe máximo del depósito Premium a un mes es de 5.000 euros. En términos prácticos, el impacto real sobre el bolsillo es limitado: para 1.000 euros, la propia entidad calcula 3,23 euros brutos antes de impuestos. Además, si se cancela antes de vencimiento, el cliente recupera el dinero, pero no cobra intereses.
Por eso, al comparar estos productos conviene separar depósitos estándar, depósitos Premium, depósitos combinados y ofertas condicionadas. No todos compiten en la misma liga. Para ampliar el contexto, tiene sentido revisar los bancos que dan más intereses a plazo fijo y contrastar plazo, mínimo, máximo y cancelación.
Qué debe revisar el ahorrador antes de dejarse llevar por el 3%
El primer filtro es sencillo: TAE, plazo e importe máximo. Un 4% TAE durante un mes sobre 5.000 euros no tiene el mismo impacto que un 3,12% TAE durante un año sobre 50.000 euros. La TAE permite comparar, pero no sustituye al cálculo de intereses brutos y netos.
El segundo filtro es la liquidez. Algunos depósitos permiten cancelación anticipada con pérdida de intereses o penalización; otros directamente no permiten recuperar el dinero antes de vencimiento. Si el ahorro puede hacer falta para una emergencia, el porcentaje deja de ser el único dato relevante.
El tercer filtro es la garantía. Deutsche Bank, MyInvestor, EBN Banco y Renault Bank operan bajo cobertura española en los productos citados, mientras que Raisin da acceso a bancos europeos cubiertos por el fondo del país correspondiente. En todos los casos, el límite habitual es de 100.000 euros por titular y entidad, pero conviene comprobar qué fondo aplica antes de contratar.
La noticia de junio no es que el 3% haya desaparecido. Es que sigue vivo, pero más condicionado. Para el ahorrador, la decisión no debería empezar por el porcentaje más alto, sino por una pregunta más útil: cuánto dinero puede bloquear, durante cuánto tiempo, bajo qué garantía y con qué coste si necesita recuperarlo antes.
