El movimiento afecta a los depósitos de Avarda Bank, la entidad sueca que antes operaba bajo la denominación TF Bank y que formalizó el cambio de nombre a Avarda Bank AB el 9 de abril de 2026. En la práctica, el cambio relevante para el ahorrador está en las rentabilidades de los plazos de uno a cinco años.
La oferta actual sitúa el depósito a 12 meses en el 2,50% TAE, el de 24 meses en el 2,55% TAE y los de 36, 48 y 60 meses en el 2,60% TAE. Antes, esos mismos plazos figuraban con un 2,35% TAE a un año, un 2,40% TAE a dos años y un 2,50% TAE para tres, cuatro y cinco años.
No es un cambio menor, pero tampoco debe leerse solo por el porcentaje. En depósitos a plazo, la TAE sirve para comparar, pero la decisión real depende de cuánto tiempo se inmoviliza el dinero y de qué margen tiene el cliente si necesita recuperarlo antes.
La TAE mejora, pero el dinero queda bloqueado
La propia documentación contractual de Avarda Bank para Raisin indica que, en una cuenta de depósito a plazo, los fondos quedan fijados durante el periodo contratado. Es decir, el cliente no puede retirar el dinero durante la vigencia ordinaria del depósito, salvo causas justificadas.
Ese matiz pesa especialmente en los plazos largos. Un 2,60% TAE a tres, cuatro o cinco años puede resultar interesante para quien tiene una parte del ahorro que no necesita a corto plazo. Pero puede ser incómodo para quien busca flexibilidad o teme necesitar liquidez antes del vencimiento.
Por eso, quien esté comparando alternativas debería mirar no solo el tipo anunciado, sino también el plazo. Para ponerlo en contexto, puede tener sentido revisar opciones de mejores depósitos a plazo fijo a 12 meses o de mejores depósitos a largo plazo antes de decidir cuánto tiempo quiere inmovilizar su dinero.
Qué condiciones debe mirar el ahorrador
Avarda Bank aparece en Raisin con productos en euros y con una cantidad depositada de 1 a 100.000 euros en la ficha general del banco. En depósitos concretos, conviene revisar siempre la hoja informativa del producto antes de contratar, porque ahí se confirma el importe mínimo aplicable, el plazo exacto y la forma de pago de intereses.
La documentación contractual señala que el tipo de interés del depósito se fija al inicio del plazo y corresponde al tipo publicado en la plataforma Raisin el día en que el importe queda abonado en la cuenta de depósito. Los intereses se pagan según la hoja informativa de cada producto.
También hay que tener presente la renovación. El contrato indica que el depósito no se renueva automáticamente. El cliente puede solicitar la renovación a través de Raisin entre 2 y 28 días naturales antes del vencimiento, si esa opción está disponible, pero se aplicarán las condiciones vigentes en ese momento, no necesariamente las actuales.
Para el lector que esté comparando bancos europeos, Avarda entra dentro del grupo de entidades extranjeras accesibles desde España mediante plataformas de ahorro. En ese punto, puede ser útil contrastar la oferta con otros depósitos a plazo fijo europeos y con los mejores depósitos en bancos extranjeros, siempre revisando país, garantía y liquidez.
Garantía sueca, fiscalidad española y papel de Raisin
Avarda Bank AB es una entidad de crédito sueca, autorizada y supervisada por la Finansinspektionen, la autoridad financiera de Suecia. En España opera en régimen de libre prestación de servicios y utiliza TF Bank como nombre comercial secundario, según su aviso legal.
El dinero no queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español, sino por el sistema sueco. Raisin informa de una cobertura de hasta 1.150.000 coronas suecas por depositante y banco, con pago en euros a la Cuenta Raisin en caso de intervención. Esto introduce un matiz importante: la referencia legal está en coronas suecas, aunque el reembolso se realice en euros.
En fiscalidad, Raisin señala que Suecia no aplica retención fiscal a los no residentes. Eso no significa que los intereses queden libres de impuestos. Para un residente fiscal en España, los intereses deben declararse como rendimientos del capital mobiliario en la declaración de la Renta. Si el saldo en el extranjero supera determinados umbrales, también puede entrar en juego el modelo 720.
Raisin, en este caso, es el canal de contratación y gestión. La plataforma permite acceder al depósito, pero la entidad bancaria relevante para garantía, condiciones y producto es Avarda Bank. Esa distinción importa: no se debe confundir el escaparate con el banco que recibe el dinero.
Para el ahorrador, la noticia está en la mejora de rentabilidad, pero la decisión está en la letra pequeña. TAE, plazo, garantía, fiscalidad y disponibilidad del dinero deben mirarse juntos. Un depósito puede pagar más, pero si obliga a bloquear el ahorro durante varios años, solo encaja con dinero que no se vaya a necesitar antes del vencimiento.
