Banco Cetelem mueve ficha en plena competencia por el ahorro líquido. La entidad muestra ahora en su web una Cuenta Ahorro con 2,28% TIN y 2,30% TAE, una rentabilidad que se aplica desde 0 euros y sin límite de saldo remunerado, según las condiciones publicadas por el propio banco.
La clave no está solo en la subida de la TAE. También está en que la cuenta no exige domiciliar nómina, recibos, usar tarjeta ni contratar otros productos. Para el ahorrador que quiere aparcar dinero sin atarlo a un depósito, esa mezcla de rentabilidad y liquidez es lo que hace que el producto vuelva a ganar visibilidad.
Ahora bien, hay una condición importante: el 2,30% TAE es solo para nuevos clientes. Cetelem diferencia entre nuevos clientes y “clientes conocidos”, para los que la remuneración indicada baja al 1,74% TIN, equivalente al 1,75% TAE.
Qué cambia en la Cuenta Ahorro de Cetelem
La novedad es la mejora de la rentabilidad anunciada para nuevos clientes. Cetelem pasa de una oferta situada en el entorno del 2,10% TAE a un 2,30% TAE, manteniendo el mismo gancho principal: sin saldo mínimo, sin saldo máximo remunerado y sin condiciones de vinculación.
La cuenta está pensada para ahorrar, no para operar en el día a día. Según la información de Cetelem, no lleva tarjeta asociada y los intereses se liquidan mensualmente. Esto la acerca más a una cuenta de ahorro pura que a una cuenta corriente para recibos, pagos o compras.
Para comparar bien, conviene no mirar solo el porcentaje. Una TAE del 2,30% sobre 6.000 euros no tiene el mismo impacto que sobre 50.000 euros, y además los intereses tributan. En su propia simulación, Cetelem muestra una remuneración bruta anual de 136,79 euros para 6.000 euros y de 1.139,99 euros para 50.000 euros, antes de la retención fiscal correspondiente.
Sin nómina, sin mínimo y sin límite: por qué importa
En un mercado donde muchas cuentas remuneradas ligan la rentabilidad a nómina, recibos, pagos con tarjeta o importes máximos, la propuesta de Cetelem destaca por su sencillez. El banco indica que la cuenta remunera desde 0 euros, no fija límite de saldo y no exige otros productos vinculados.
Eso puede tener valor para quien busca mantener liquidez sin asumir una permanencia. La propia entidad señala que el dinero está disponible y que la cuenta no tiene permanencia, por lo que no funciona como un depósito a plazo en el que el ahorrador acepta inmovilizar el dinero durante un periodo concreto.
Aun así, el lector debería compararla con otras mejores cuentas remuneradas antes de quedarse solo con la TAE. La diferencia real puede estar en el límite de saldo, la duración de la promoción, la fiscalidad, las comisiones o si el tipo puede cambiar más adelante.
La letra pequeña: nuevos clientes y fiscalidad
El punto que más conviene vigilar es el perfil de cliente. Cetelem reserva el 2,30% TAE para nuevos clientes. Para clientes ya conocidos, la web oficial recoge una remuneración del 1,75% TAE, también desde 0 euros y sin límite de cantidad.
Esto cambia la lectura de la oferta. Para un nuevo cliente, la cuenta entra con más fuerza en la pelea del ahorro líquido. Para alguien que ya sea cliente de Cetelem, la comparación debe hacerse con ese 1,75% TAE, no con el tipo más alto anunciado.
También hay que tener presente la fiscalidad. Los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención. En 2026, la Agencia Tributaria recoge una retención del 19% para intereses de cuentas corrientes y depósitos financieros. Por eso, la rentabilidad neta siempre será inferior a la remuneración bruta anunciada.
Seguridad, garantía y encaje para el ahorrador
Banco Cetelem es una entidad de crédito española supervisada por el Banco de España y adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. La cobertura indicada para depósitos en dinero es de hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Este punto importa porque no todas las cuentas remuneradas del mercado tienen la misma estructura. Algunas dependen de bancos extranjeros, plataformas o entidades de dinero electrónico. En este caso, la web de Cetelem vincula la cuenta al propio Banco Cetelem, S.A.U., con IBAN español y cobertura del FGD.
La subida al 2,30% TAE no convierte automáticamente esta cuenta en la mejor para todos. Sí la coloca como una alternativa a revisar dentro de las mejores cuentas de ahorro para quien prioriza dinero disponible, ausencia de nómina y una remuneración sin límite de saldo. La decisión razonable pasa por comparar el tipo, las condiciones y el uso real que se dará al dinero.
Para el ahorrador, la clave no está solo en que Cetelem pague más que antes. Está en comprobar si se entra como nuevo cliente, cuánto saldo se quiere mantener líquido, qué intereses quedan después de impuestos y si la cuenta encaja mejor que otras opciones de bancos que dan más intereses por tus ahorros.
