La diferencia no está solo en la TAE
Trade Republic llega a julio con una propuesta muy agresiva para captar clientes: 3,04% TAE sobre saldos de efectivo para nuevos clientes, sin límite de saldo anunciado en su web española y con pago mensual de intereses. Es una oferta muy visible, fácil de entender y pensada para competir de lleno con bancos y neobancos en la batalla por el ahorro líquido.
ING juega otra partida. Su Cuenta NARANJA aparece en su web como una cuenta de ahorro sin comisiones y con dinero disponible, pero con una remuneración ordinaria inferior: la entidad habla de una rentabilidad desde el 0,30% TAE hasta el 1% TAE, además de un Depósito Bienvenida al 3% TAE a tres meses para nuevos clientes, hasta 50.000 euros y disponible, según su página, hasta el 30 de septiembre.
El matiz es importante. Trade Republic pone el foco en remunerar el efectivo de forma directa. ING combina cuenta corriente, Cuenta NARANJA, depósito promocional y relación bancaria más clásica. Por eso, la comparación no debería quedarse en “quién paga más”, sino en qué exige cada entidad y qué uso real quiere darle el cliente a la cuenta.
Quien esté mirando mejores bancos y cuentas sin comisiones debe separar dos cosas: una cuenta para operar en el día a día y una cuenta para rentabilizar dinero parado. A veces coinciden. A veces no.
ING exige mirar nómina, Bizum y comisiones
La Cuenta NÓMINA de ING sigue siendo una de las referencias del mercado español para operar a diario, pero no conviene leer “sin comisiones” sin mirar la letra pequeña. La propia entidad indica que, si el cliente no tiene nómina, pensión o prestación, puede mantener las ventajas realizando ingresos mensuales de al menos 700 euros desde otra entidad. Si no cumple, puede abrir o mantener la cuenta pagando 3 euros al mes.
Ese detalle cambia la comparación. Para un cliente que ya usa ING como banco principal, domicilia ingresos, paga recibos, usa tarjeta y necesita una operativa bancaria completa, la Cuenta NÓMINA puede encajar mejor que una cuenta centrada en remunerar efectivo. Para alguien que solo busca aparcar dinero con liquidez, esa vinculación puede pesar más.
También hay que separar las campañas promocionales de las condiciones estables. Las bases legales de ING400 publicadas por ING fijaban periodos de contratación concretos y requisitos como contratar Cuenta NÓMINA y Cuenta NARANJA, recibir ingresos mínimos de 700 euros, activar Bizum y mantener condiciones durante 12 meses. En julio, lo relevante para quienes participaron en campañas previas no es solo el incentivo, sino los plazos y la posible penalización proporcional si se incumple la permanencia.
Por eso, antes de comparar ING con Trade Republic, conviene revisar si se busca banco principal, cuenta de ahorro o promoción de captación. Para perfiles que priorizan nómina y operativa diaria, puede tener más sentido revisar también opciones de mejores bancos para llevar tu nómina.
Trade Republic gana en rentabilidad, pero no es un banco tradicional al uso
Trade Republic ya no es solo una app para invertir. Opera en España con sucursal, IBAN español y una oferta que mezcla efectivo remunerado, tarjeta, inversión y funcionalidades bancarias. Eso le permite competir con los mejores neobancos, pero también obliga al cliente a entender bien qué está contratando.
La parte más atractiva es evidente: una remuneración superior a la de muchas cuentas bancarias tradicionales. Pero hay matices. La oferta del 3,04% TAE está dirigida a nuevos clientes según la página de Trade Republic. Para clientes existentes, el tipo aplicable puede depender de las condiciones vigentes y debe revisarse en la app o en la comunicación personalizada de la entidad.
Además, no es lo mismo tener efectivo que invertir en acciones, ETF o criptomonedas. El efectivo depositado puede estar protegido por sistemas europeos de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por cliente y entidad de crédito, según la información de Trade Republic. En cambio, los productos de inversión tienen riesgos propios y no deben confundirse con una cuenta bancaria remunerada.
Aquí está la clave práctica: si el cliente usa Trade Republic solo para efectivo, debe mirar TAE, garantía, fiscalidad, límites, acceso al dinero y atención al cliente. Si además usa la plataforma para invertir, la comparación con ING deja de ser puramente bancaria y entra en terreno de inversión, comisiones de operativa y riesgo de mercado.
La actualización de julio deja una lectura clara
En julio de 2026, Trade Republic parte con ventaja en rentabilidad visible para nuevos clientes. ING, en cambio, mantiene una propuesta más amplia para quien quiere banco de uso diario, nómina, tarjetas, Bizum, depósito de bienvenida y una relación bancaria más completa.
La decisión no debería tomarse solo por el porcentaje. Un cliente digital, con dinero parado y cómodo operando desde una app, mirará Trade Republic con otros ojos. Un cliente que quiere domiciliar ingresos, tener cuenta corriente principal, tarjetas y atención bancaria más reconocible puede valorar más ING, incluso aunque la remuneración ordinaria de la Cuenta NARANJA sea menor.
La letra pequeña está en tres puntos: si la rentabilidad se aplica a nuevos o antiguos clientes, si hay requisitos de vinculación o permanencia y qué ocurre cuando termina una promoción. Esa revisión vale más que cualquier titular con una TAE llamativa.
Para el cliente, la pregunta útil no es solo quién gana en julio. Es qué entidad encaja mejor con su uso real del dinero: ahorro líquido, nómina, pagos, tarjeta, app, inversión o banco principal.
