La primera diferencia no está en la app, sino en la entidad
Revolut opera en España a través de Revolut Bank UAB, Sucursal en España, registrada en el Banco de España con el código 1583. Es una entidad de crédito con matriz en Lituania, autorizada por el Banco de Lituania y el Banco Central Europeo, y regulada en España por el Banco de España en materia de normas de conducta.
Vivid Money funciona de otra manera. Sus servicios de pago los presta Vivid Money S.A., entidad de dinero electrónico autorizada en Luxemburgo y regulada por la CSSF. Para cuentas con IBAN español, sus condiciones recogen la actuación de Vivid Money S.A., Sucursal en España, con código 6731 en el Banco de España.
La diferencia importa porque no es lo mismo una cuenta bancaria que una cuenta de dinero electrónico. Revolut indica que los depósitos elegibles en Revolut Bank UAB están cubiertos por el sistema lituano de garantía de depósitos hasta 100.000 euros por depositante. Vivid, en cambio, habla de fondos segregados y servicios de dinero electrónico, no de una cobertura bancaria tradicional como la de un banco.
Comisiones y cajeros: dónde aparece la letra pequeña
Revolut presenta su plan Estándar con suscripción gratuita. En su documento de comisiones para España, la primera tarjeta aparece como gratuita, aunque puede haber comisión de expedición, y las retiradas en cajeros de otras entidades son gratis hasta cinco operaciones o 200 euros por ciclo de facturación, lo que ocurra antes. Después, en España se aplica la comisión que el propietario del cajero cobre a Revolut; fuera de España, el 2% con mínimo de 1 euro.
Vivid Money muestra el plan Standard como 0 euros al mes para clientes activos y 3,90 euros si no se cumple la condición de actividad. Su documento informativo de comisiones también recoge 0 euros para cuentas activas y 3,90 euros al mes para cuentas inactivas. En cajeros, el límite gratuito del plan Standard es de 200 euros al mes, pero solo si la retirada no baja de 50 euros; si se supera el límite o se retira menos, aplica una comisión del 3%, con mínimo de 1 euro.
Para el cliente, el titular “sin comisiones” no basta. Hay que mirar tarjeta física, emisión, envío, uso mínimo, retirada de efectivo, divisa y recargas. En Vivid, por ejemplo, el documento de comisiones recoge 19,90 euros por emisión física de tarjeta y 1 euro por emisión de tarjetas virtuales en Standard. En Revolut, el foco está más en la expedición de tarjeta, límites de cajero y cambio de divisa.
Bizum, IBAN y uso diario: Revolut gana terreno local
Revolut ha dado un salto importante para funcionar como cuenta diaria en España: ofrece IBAN español y Bizum. La entidad explica que el IBAN español permite simplificar gestiones como domiciliar nómina, pagar recibos y acceder a Bizum. Además, su página de Bizum confirma que se puede enviar, recibir y pagar online con este servicio desde la app de Revolut.
En Vivid, la ventaja está más en los pockets, los IBAN individuales, las tarjetas y la estructura de planes. Sus condiciones contemplan que, cuando el IBAN empieza por ES, la cuenta se presta a través de la sucursal española. Pero no conviene asumir que Vivid ofrece las mismas funciones locales que Revolut, especialmente en Bizum, si no aparece confirmado en las condiciones del cliente.
Aquí encaja una comparación más amplia entre mejores neobancos y mejores cuentas online. No se trata solo de elegir la app más cómoda. Se trata de saber si esa cuenta sirve para cobrar ingresos, pagar recibos, retirar efectivo, hacer Bizum, viajar, invertir o dejar dinero parado sin asumir riesgos que el cliente no ha entendido.
Qué debe revisar el cliente antes de elegir
Revolut parece más preparado para quien quiere usar una cuenta digital como cuenta principal en España, sobre todo por IBAN español, Bizum, transferencias SEPA y cobertura bancaria de depósitos. Vivid puede interesar más a quien busca pockets, control por categorías, cashback, planes digitales y herramientas integradas, pero exige revisar mejor qué parte es cuenta de pago, qué parte es inversión y qué condiciones mantienen el coste a cero.
La clave está en separar tres capas: cuenta, tarjeta e inversión. En Vivid, los servicios de inversión y cripto los presta Vivid Money B.V., supervisada por la autoridad neerlandesa AFM, y la propia entidad advierte de que invertir implica riesgos y que puede no recuperarse el importe invertido.
El cliente no debería decidir solo por el nombre del neobanco ni por una promesa de “gratis”. Conviene revisar si la cuenta tiene IBAN español, si permite Bizum, cuánto cuesta la tarjeta física, qué pasa si no se usa durante el mes, cuánto efectivo se puede retirar sin comisión y qué protección tiene el dinero. Para comparar costes bancarios con más calma, también puede servir la guía de bancos y cuentas sin comisiones.
La comparación deja una idea sencilla: Revolut y Vivid Money compiten en banca digital, pero no cubren exactamente la misma necesidad. Revolut se acerca más a una cuenta bancaria digital para uso diario en España. Vivid exige mirar con más atención la letra pequeña de actividad, cajeros, tarjetas y servicios que no son estrictamente una cuenta.
