La rentabilidad no se mide igual: TAE frente a TIR
La web española de Revolut Business consultada el 22 de junio de 2026 mantiene dos mensajes que pueden parecer parecidos para una empresa con liquidez parada, pero que conviene separar bien antes de mover dinero de caja.
En Ahorros para empresas, Revolut habla de hasta un 1,75% TAE, pagado a diario, según el plan contratado. La entidad indica que el tipo depende del plan: 1% TAE en Grow, 1,3% TAE en Scale y hasta 1,75% TAE en Enterprise. También señala que no hay comisiones de retirada ni importes mínimos, y que el dinero puede retirarse cuando se necesite.
En Fondos Monetarios Flexibles, la referencia cambia: ya no se habla de TAE, sino de Tasa Interna de Retorno (TIR). Revolut muestra, con fecha 15/6/2026, una TIR neta de comisiones de servicio en euros del 1,86% para Grow, 1,92% para Scale y 2,01% para Enterprise. En el plan Basic no aparece rentabilidad para estos fondos.
La diferencia no es solo técnica. Para una empresa, TAE y TIR no cuentan la misma historia. La TAE de Ahorros se asocia a una cuenta remunerada. La TIR de los Fondos Monetarios describe una rentabilidad estimada de una inversión si se mantuviera durante un año y si esa TIR no cambiara, algo que Revolut recuerda que en la práctica puede variar a diario.
Ahorros es una cuenta; Fondos Monetarios es una inversión
Aquí está la parte que una empresa no debería pasar por alto. Revolut explica que Ahorros es una cuenta remunerada para empresas disponible en planes Grow, Scale y Enterprise en determinados países. Los intereses se calculan a diario y se abonan en la cuenta de Ahorros. También indica un límite de depósito de 10.000.000 euros para generar intereses.
Además, Revolut señala que los ahorros están protegidos por el fondo lituano de garantía de depósitos e inversiones hasta 100.000 euros. Para un negocio, esto importa porque no es lo mismo aparcar tesorería de corto plazo en una cuenta remunerada que llevarla a un producto de inversión.
Los Fondos Monetarios Flexibles, en cambio, son un servicio de inversión en fondos del mercado monetario. Revolut indica que el capital está sujeto a riesgo, que la rentabilidad no está garantizada y que el valor de la inversión puede bajar. También aclara que estos servicios los presta Revolut Securities Europe UAB, autorizada y regulada por el Banco de Lituania.
Dicho de forma sencilla: Ahorros puede encajar como herramienta de liquidez remunerada; Fondos Monetarios exige entender riesgo, plazo de salida y fiscalidad de inversión. No porque sea un producto agresivo, sino porque no es una cuenta corriente ni un depósito tradicional.
La letra pequeña está en el plan, el riesgo y el acceso al dinero
Revolut presenta los Fondos Monetarios como productos de bajo riesgo, pero bajo riesgo no significa sin riesgo. En su propia explicación oficial, la compañía advierte de riesgos de mercado, liquidez y crédito. También indica que, en situaciones excepcionales, el inversor podría perder parte o incluso la totalidad del dinero invertido.
Hay otro punto práctico para empresas: la disponibilidad del dinero. En Ahorros, Revolut habla de acceso al dinero en cualquier momento. En Fondos Monetarios, al retirar fondos se venden participaciones del fondo, y Revolut indica que el dinero obtenido puede tardar hasta dos días laborables en llegar a la cuenta de Revolut Business, o más en los casos previstos en el folleto.
Para una empresa pequeña, esa diferencia pesa. No es lo mismo tener liquidez para pagar IVA, nóminas, proveedores o Seguridad Social mañana que esperar la venta de participaciones. Si el dinero es colchón operativo, el plazo de salida importa tanto como la rentabilidad anunciada.
También conviene mirar el coste completo. Revolut indica que la TIR de los Fondos Monetarios se muestra neta de comisiones de servicio, pero varía según plan y comisiones aplicables. En Ahorros, la rentabilidad también depende del plan y está sujeta a cambios. Antes de decidir, una empresa debería mirar la suscripción mensual del plan, la rentabilidad real aplicable y si esa ventaja compensa frente a otras cuentas remuneradas para empresas.
En ese punto puede ser útil comparar con una selección de mejores cuentas remuneradas para empresas y no quedarse solo con el porcentaje destacado en la página comercial.
Qué debería revisar una empresa antes de mover su tesorería
La pregunta importante no es si Revolut Business paga más o menos que otro banco en una tabla. La pregunta es qué dinero se está moviendo y para qué se necesita.
Si hablamos de excedentes de caja que la empresa no va a tocar durante un tiempo, los Fondos Monetarios pueden entrar en el análisis, siempre entendiendo que son inversión y que el capital puede fluctuar. Si hablamos de dinero para pagos cercanos, impuestos o gastos fijos, la disponibilidad y la protección del dinero pesan más que unas décimas de rentabilidad.
También hay que revisar el plan contratado. No todas las cifras aplican a todos los clientes. La rentabilidad más alta de Ahorros aparece asociada al plan Enterprise, cuya tarifa es personalizada. En Fondos Monetarios, la TIR en euros también sube por plan, desde Grow hasta Enterprise. Por eso una empresa no debería mirar solo el “hasta”, sino la rentabilidad exacta que le corresponde por su plan real.
Para negocios que estén comparando neobancos, cuentas y herramientas de tesorería, también tiene sentido revisar opciones de neobancos para empresas y bancos para empresas, porque la rentabilidad es solo una parte. También cuentan transferencias, divisas, tarjetas, soporte, integración contable, límites y comisiones operativas.
