Cómo queda la oferta estándar de MyInvestor
La novedad es que MyInvestor mantiene abierta en octubre la contratación de sus depósitos, con una oferta que combina plazos cortos y a 12 meses, y que reserva las TAEs más altas para los clientes del Plan Premium. Para el ahorrador, el punto clave no es solo la fecha límite, sino qué rentabilidad obtiene en cada modalidad y qué condiciones acepta a cambio.
En los depósitos estándar, MyInvestor mantiene cuatro plazos: 1, 3, 6 y 12 meses. Para 1, 3 y 6 meses, la rentabilidad sin cartera automatizada es del 2,25% TAE. Si el cliente tiene o contrata una cartera automatizada con al menos 150 euros, sube al 2,50% TAE. En el plazo de 12 meses, la oferta mejora: 3,00% TAE sin cartera y 3,10% TAE con cartera automatizada.
El importe también importa. Los depósitos estándar pueden contratarse desde 10.000 euros hasta 100.000 euros. Eso coloca la barrera de entrada por encima de muchas cuentas remuneradas y de algunos depósitos europeos, pero mantiene una estructura sencilla: tipo fijo, intereses al vencimiento y sin comisiones de apertura o cancelación. Quien esté comparando rentabilidades puede poner esta oferta al lado de los mejores depósitos a plazo fijo disponibles.
El papel del Plan Premium: más TAE, pero también más condiciones
La parte más llamativa de la oferta está en los depósitos Premium. MyInvestor ofrece un depósito Premium a 3 meses al 3,25% TAE y otro a 12 meses al 3,50% TAE, con importes desde 1.000 euros hasta 25.000 euros. Además, la entidad indica que puede contratarse un único depósito Premium de cada plazo y que, al vencimiento, se podrá volver a contratar si la promoción continúa.
La TAE más alta, sin embargo, no se debe leer sola. Para acceder a esos depósitos hay que estar adherido al Plan Premium, que TuCapital sitúa en 7,99 euros al mes. Si el cliente ya usa ese plan por otros servicios, el coste puede formar parte de una decisión más amplia. Si lo contrata solo por el depósito, hay que descontarlo del resultado real, especialmente en importes bajos o plazos cortos.
El ejemplo más claro está en el depósito Premium a 12 meses. MyInvestor muestra que 10.000 euros al 3,50% TAE generan 350 euros brutos al vencimiento y 283,50 euros netos tras aplicar una retención del 19%. Si a eso se suma el coste anual del Plan Premium, el resultado efectivo para quien solo lo utilice por este depósito cambia de forma sensible.
La letra pequeña: cancelación, intereses, fiscalidad y garantía
En depósitos, seguridad y liquidez importan casi tanto como la rentabilidad. MyInvestor permite cancelar anticipadamente, pero el matiz es importante: el cliente recupera el capital, pero no cobra los intereses generados. No hay comisión de cancelación, pero perder toda la remuneración puede cambiar la lectura si el dinero se necesita antes del vencimiento.
Los intereses se abonan al vencimiento. Esto significa que el ahorrador no recibe pagos mensuales ni trimestrales, sino que espera al final del plazo. En plazos cortos, como 1 o 3 meses, una TAE del 2,25% o del 2,50% no significa ganar ese porcentaje completo durante ese periodo: la TAE es una referencia anual equivalente para comparar productos. Por eso tiene sentido revisar alternativas de depósitos a plazo fijo a 3 meses antes de bloquear dinero, aunque sea por poco tiempo.
La fiscalidad tampoco debe quedar fuera. Los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos a retención. La Agencia Tributaria recoge para 2026 un tipo de retención del 19% sobre capital mobiliario, que es el porcentaje que también aparece en los ejemplos de MyInvestor. Después, la tributación final dependerá de la base del ahorro del contribuyente.
Qué debe mirar el ahorrador antes de bloquear el dinero
MyInvestor Banco, S.A. es una entidad española supervisada por el Banco de España y la CNMV, y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español. Ese fondo cubre hasta 100.000 euros por depositante y entidad, pero conviene recordar que el límite no se mira depósito a depósito: se calcula sumando el dinero que el cliente tenga en cuentas y depósitos dentro de la misma entidad.
El contexto también ayuda a entender el movimiento. El BCE elevó en septiembre los tipos oficiales y situó la facilidad de depósito en el 2,50% con efectos desde el 16 de septiembre de 2026. Ese cambio ha reactivado parte de la competencia por el ahorro conservador, especialmente en bancos digitales y entidades que quieren atraer liquidez sin asumir el coste de grandes redes comerciales.
Para el lector, la pregunta no es solo qué depósito paga más, sino qué exige a cambio. El plazo de 12 meses concentra la TAE más competitiva de la oferta estándar y Premium, por lo que tiene sentido compararlo con otros depósitos a plazo fijo a 12 meses. En cambio, los plazos de 1, 3 y 6 meses pueden encajar mejor si se busca no inmovilizar el dinero demasiado tiempo, aunque su rentabilidad sea menor.
La noticia no está solo en el porcentaje anunciado. Está en el conjunto: plazo, importe mínimo, importe máximo, coste del Plan Premium, cartera automatizada, fiscalidad, garantía y posibilidad de recuperar el capital sin intereses. Antes de contratar, conviene hacer números en bruto y en neto, y comprobar que ese dinero no será necesario antes del vencimiento.
