Qué cambia en la Cuenta MyInvestor
La novedad está en la Cuenta MyInvestor, la cuenta corriente remunerada del neobanco del grupo Andbank. Hasta ahora, la cuenta ofrecía un 0,75% TAE durante los 12 primeros meses y un 0,30% TAE después, con un saldo máximo remunerado de 70.000 euros.
Con el nuevo movimiento, la remuneración general sube al 1% TAE durante el primer año, también hasta 70.000 euros. Es decir, el cambio no amplía el saldo máximo remunerado ni convierte la rentabilidad en indefinida: mejora el tipo inicial de la cuenta.
Para un ahorrador con 70.000 euros, la diferencia entre el 0,75% y el 1% TAE equivale a unos 175 euros brutos más al año antes de impuestos. No es una cifra menor, pero tampoco cambia la naturaleza del producto: sigue siendo una cuenta remunerada para dinero líquido, no un depósito cerrado ni una inversión.
Antes de mover dinero, conviene comparar esta subida con otras mejores cuentas remuneradas, revisando no solo la TAE, sino también el saldo máximo, la duración de la promoción y las condiciones posteriores.
El 2,35% TAE es para clientes Premium
La mejora más llamativa está en los clientes con Plan Premium, cuya remuneración pasa del 2,10% TAE al 2,35% TAE. Según las condiciones comunicadas, esa rentabilidad se aplica hasta 70.000 euros.
Aquí la lectura cambia. El 2,35% TAE es más atractivo que el 1% general, pero no debe compararse de forma aislada porque el Plan Premium tiene un coste de 7,99 euros al mes. En un año, la suscripción suma 95,88 euros, por lo que el ahorro depositado y el uso real del resto de ventajas del plan importan mucho.
Con 70.000 euros remunerados al 2,35% TAE, el interés bruto anual rondaría los 1.645 euros. Tras una retención inicial del 19%, la cifra neta aproximada quedaría en 1.332,45 euros, antes de descontar el coste de la suscripción. Si se resta el coste anual del plan, el resultado práctico baja a unos 1.236,57 euros netos aproximados.
La cuenta Premium puede tener sentido para quien ya aprovecha otras ventajas del plan, pero no debería analizarse solo por la TAE. En cuentas remuneradas, pagar una cuota mensual cambia la comparación, sobre todo si el saldo es bajo o si el cliente no utiliza el resto de servicios incluidos.
Liquidez, fiscalidad y garantía: lo que no conviene pasar por alto
La cuenta de MyInvestor mantiene un rasgo importante para el ahorrador: es una cuenta corriente remunerada, por lo que el dinero sigue disponible. Esto la diferencia de un depósito, donde puede haber plazo, cancelación anticipada o pérdida de intereses según el producto.
En las condiciones públicas de MyInvestor, la cuenta se presenta como una cuenta sin comisiones y sin necesidad de domiciliar nómina. Ese punto es relevante porque muchas cuentas con mayor remuneración exigen nómina, recibos, tarjeta o algún tipo de vinculación. Aun así, siempre conviene revisar el documento de condiciones actualizado antes de abrirla o mantener saldo elevado.
Los intereses de una cuenta remunerada tributan como rendimientos del capital mobiliario. En España, la entidad aplica con carácter general una retención del 19% sobre los intereses abonados, que después se regulariza en la declaración si el contribuyente supera los primeros tramos de la base del ahorro.
MyInvestor Banco, S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Esto no elimina la necesidad de leer condiciones, pero sí sitúa la cuenta dentro del marco bancario español, algo que el ahorrador debe distinguir cuando compara bancos, neobancos y plataformas extranjeras.
Para quien busca una cuenta sencilla para separar ahorro líquido, también puede tener sentido revisar otras cuentas de ahorro o bancos que pagan intereses por el saldo, porque el porcentaje anunciado solo cuenta una parte de la historia.
Una subida que llega con los tipos otra vez en el foco
El movimiento de MyInvestor llega después de la reciente subida de tipos del BCE, que ha devuelto presión competitiva al ahorro bancario. Cuando los tipos oficiales suben, algunas entidades tienen más margen o más incentivo para pagar por el dinero de los clientes.
Eso no significa que todas las cuentas vayan a mejorar ni que las subidas sean permanentes. La TAE de las cuentas remuneradas puede cambiar, y en muchos casos las mejores condiciones se concentran en nuevos clientes, saldos concretos, promociones temporales o perfiles con mayor vinculación.
Para el ahorrador, la clave está en traducir el titular a euros reales. Un 1% TAE hasta 70.000 euros implica un máximo aproximado de 700 euros brutos en un año si se mantiene todo el saldo durante el periodo. Con la retención del 19%, quedarían unos 567 euros netos aproximados, siempre antes de considerar la situación fiscal personal.
La mejora de MyInvestor refuerza la competencia por el ahorro líquido, pero no convierte automáticamente la cuenta en la mejor opción para todos. Lo prudente es revisar saldo máximo, duración de la rentabilidad, coste del Plan Premium, fiscalidad, garantía y alternativas. La TAE importa, sí, pero la letra pequeña decide cuánto acaba llegando realmente al bolsillo.
