La última foto comparable del Banco de España, publicada en su Boletín Estadístico de marzo de 2026 con datos hasta febrero, sitúa la TAE media de los nuevos créditos al consumo en el 7,59%. Es una cota ligeramente inferior al 7,68% de enero de 2026 y también por debajo del 7,81% de febrero de 2025.
Ese descenso encaja con otra idea relevante del supervisor. En su informe trimestral de marzo, el Banco de España señala que los tipos del crédito al consumo se sitúan por debajo del percentil 25 de su serie histórica desde 2003, lo que coloca el coste de estos préstamos en una zona relativamente baja frente a otros momentos del pasado.
Aun así, no conviene confundir esa mejora en precio con una reapertura total del grifo. La Encuesta de Préstamos Bancarios del propio Banco de España indicó el 28 de abril que, en el primer trimestre de 2026, la oferta se endureció y la demanda cayó de forma generalizada. Es decir, hay competencia en tipos, pero también más filtro comercial.
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Las ofertas que hoy están marcando el listón
Si se mira la publicidad oficial que las entidades mantienen activa en mayo, las horquillas más agresivas aparecen en los préstamos personales estándar de algunas marcas digitales y financieras especializadas. Cofidis publica una TAE mínima del 5,59%, mientras que ING anuncia su Préstamo NARANJA desde el 5,63% TAE. Openbank parte del 7,18% TAE en su ejemplo representativo y Cajamar sitúa su préstamo personal desde el 7,77% TAE en su página general.
Eso no significa que todas estén compitiendo en igualdad de condiciones. En cada caso cambian el importe, el plazo y el perfil que sirve de ejemplo. ING y Openbank usan simulaciones de 10.000 euros a 60 meses, mientras Cajamar lleva su TAE mínima a un supuesto de 25.000 euros a 96 meses. Comparar solo el titular comercial puede llevar a errores si no se pone al mismo plazo.
También hay entidades que siguen claramente por encima del nivel medio oficial. ABANCA, por ejemplo, muestra en su préstamo 24h ejemplos sin bonificación entre el 10,32% y el 17,38% TAE, según importe y duración. Y Santander Consumer publica en su simulador un ejemplo al 12,13% TAE. La lectura es clara: el mercado sí se está moviendo, pero el mejor precio no está al alcance de cualquier operación.
Quien quiera revisar más referencias puede apoyarse en los simuladores bancarios de Finantres o consultar el directorio de bancos analizados en Finantres.
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Qué debe mirar el cliente antes de firmar
El Banco de España insiste en que, en crédito al consumo, la referencia útil para comparar no es el TIN, sino la TAE, porque incorpora comisiones y otros costes asociados. También recuerda que este tipo de contratos, cuando van de 200 a 75.000 euros, quedan bajo la protección específica de la Ley de contratos de crédito al consumo y deben entregarse con su correspondiente Información Normalizada Europea.
Ahí es donde hoy se decide si una oferta es realmente buena o solo parece buena. Un préstamo con una TAE atractiva puede encarecerse por una comisión de apertura, por el coste de una cuenta asociada o por seguros vinculados. En mayo, además, algunas de las diferencias más llamativas entre entidades se explican precisamente por esos extras, no solo por el interés nominal.
Para el cliente español, la conclusión práctica es sencilla. Si una oferta se mueve cerca o por debajo del 7,59% TAE oficial y no arrastra costes añadidos relevantes, hoy está en la parte competitiva del mercado. Si se dispara por encima del 10%, conviene comparar más de una entidad antes de firmar y contrastar condiciones con calma en las guías bancarias de Finantres, porque la distancia entre unas ofertas y otras sigue siendo demasiado grande como para dar por bueno el primer préstamo que aparezca en pantalla.
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