El mercado digital vuelve a apretar en junio. Trade Republic mantiene una de las propuestas más directas para el efectivo no invertido, con una remuneración vinculada al tipo del BCE y anunciada actualmente en el entorno del 2,02% TAE para saldos de efectivo. Su ventaja es la sencillez: rentabilizar dinero parado dentro de una cuenta con IBAN español y sin límite de saldo remunerado anunciado.
Revolut también gana protagonismo, pero con dos capas distintas. Por un lado, su Cuenta Remunerada para clientes en España paga intereses diarios y, según sus condiciones aplicables desde mayo de 2026, llega hasta el 2,27% TAE en el plan Ultra para los primeros 100.000 euros. Por otro, sus Fondos Monetarios Flexibles ofrecen hasta el 2,59% TIR en euros, pero ahí el dinero se invierte en fondos monetarios y el capital está sujeto a riesgo.
B100 se ha convertido en una de las sorpresas nacionales del mes. Su Cuenta Save aparece con una promoción del 2,50% TAE para nuevos clientes, con remuneración mensual y saldo máximo remunerado de 100.000 euros en las condiciones publicadas. Además, su Cuenta Health puede llegar hasta el 3,00% TAE, aunque exige cumplir condiciones de uso de tarjeta y solo permite alimentar esa cuenta mediante reglas de ahorro vinculadas a objetivos saludables.
bunq, Revolut, N26 y Trade Republic: cuatro modelos que no son iguales
bunq sigue destacando por flexibilidad y por una propuesta de ahorro clara para quien quiere una alternativa bancaria digital europea. Su cuenta de ahorro anuncia un 2,01% anual, con pagos semanales, y sus depósitos a plazo llegan hasta el 2,11% anual. La clave está en que no es una cuenta corriente española tradicional, sino un banco neerlandés con cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos de Países Bajos hasta 100.000 euros por cliente.
N26 queda mejor posicionado para quien busca una experiencia bancaria sencilla que para quien persigue la máxima rentabilidad. Su Cuenta de Ahorro en España remunera según el plan contratado y su mejor tipo visible en la web oficial se sitúa en el 1,30% TAE para N26 Metal. La ventaja está en la claridad de uso, el IBAN español y la protección del sistema alemán de garantía de depósitos, más que en liderar la tabla de intereses.
Trade Republic y Revolut son los que más tensión generan en la comparativa porque ya no encajan en la categoría clásica de “cuenta bancaria digital”. Trade Republic combina cuenta, tarjeta e inversión; Revolut mezcla cuenta diaria, cuenta remunerada y fondos monetarios. Por eso, antes de elegir, conviene revisar el análisis de mejores neobancos en España y comparar también las cuentas remuneradas disponibles si el objetivo principal es rentabilizar efectivo.
Wise, Vivid y B100 entran en la conversación, pero no por las mismas razones
Wise no compite exactamente como banco remunerado. Su producto Wise Interest permite obtener rendimiento en euros, libras y dólares invirtiendo en fondos con activos respaldados por gobiernos, ofrecidos junto a BlackRock y Wise Assets Europe. En junio, la web de Wise muestra un rendimiento del 1,8% en euros, pero con una advertencia importante: no es efectivo remunerado garantizado y el capital está en riesgo.
Vivid también aparece en la lista por su Pocket de tipos de interés. La entidad comunica un 3% anual promocional durante los dos primeros meses para el primer pocket y, después, tipos según plan: 0,1% en Standard, 1% en Plus y 2% en Prime. Es una propuesta interesante para perfiles digitales, pero menos limpia que una cuenta remunerada bancaria si el usuario solo quiere dejar liquidez sin pensar.
B100, en cambio, sí tiene un ángulo muy español: es una marca de ABANCA, con cuenta digital, Bizum y productos de ahorro remunerado. Su Cuenta Save encaja para quien quiere una remuneración clara sin salir del entorno bancario español; la Cuenta Health puede pagar más, pero exige aceptar una mecánica muy concreta. En una comparativa real, eso la convierte en una alternativa potente, aunque no necesariamente universal.
Qué debe mirar el ahorrador antes de elegir neobanco este mes
La primera pregunta no debería ser quién paga más, sino qué producto estás contratando. Una cuenta remunerada bancaria no es lo mismo que un fondo monetario flexible, un pocket de interés o un producto de inversión con liquidez diaria. La rentabilidad puede parecer parecida, pero la protección, la fiscalidad, las comisiones y el riesgo no siempre lo son.
La segunda clave es el límite. Revolut aplica condiciones por plan y tramo; B100 limita importes remunerados y promociones; N26 remunera según suscripción; bunq tiene reglas de retirada en ahorro; Wise y Vivid introducen productos ligados a inversión o estructuras no idénticas a una cuenta bancaria clásica. Quien esté comparando por rentabilidad debería revisar también la comparativa de Revolut vs Trade Republic para no confundir una cuenta de uso diario con una plataforma pensada para ahorrar o invertir.
La foto de junio deja un mensaje claro: los neobancos siguen siendo competitivos, pero el mejor ya no es siempre el que enseña la TAE más alta. Para dinero de emergencia, puede pesar más la protección bancaria y la disponibilidad inmediata. Para saldos que no se necesitan a corto plazo, algunos fondos monetarios pueden ser atractivos, siempre que el usuario acepte que no son depósitos.
