La novedad de fondo es que el mercado se ha partido en dos. Por un lado están las entidades que intentan reunir efectivo remunerado e inversión en una sola app. Por otro, bancos y plataformas más especializadas, útiles si el cliente quiere fondos, carteras gestionadas o depósitos.
En ese primer grupo, Trade Republic destaca por combinar efectivo remunerado, IBAN español, inversión en acciones, ETF, bonos y planes de inversión. Su página oficial para España muestra un 2,02 % TAE sobre efectivo, sin límite de saldo, con pago mensual y liquidez inmediata.
MyInvestor, en cambio, sigue siendo una de las opciones más fuertes para quien busca fondos, carteras automatizadas, planes de pensiones y una cuenta remunerada vinculada al ahorro inversor. Su cuenta puede llegar al 2 % TAE si el cliente invierte importes mensuales en productos seleccionados, con saldo máximo remunerado de 70.000 euros.
Trade Republic y MyInvestor marcan el pulso del mes
Trade Republic encaja mejor con el usuario que quiere tener el dinero esperando oportunidad, remunerado mientras no invierte, y pasar después a ETF, acciones o bonos desde la misma plataforma. Para quien quiera revisar la propuesta completa, Finantres tiene disponible el acceso para ver la oferta de Trade Republic.
El punto fuerte de MyInvestor es distinto. No compite solo por la liquidez, sino por el ecosistema de inversión: fondos, carteras automatizadas, planes y broker. Para el ahorrador que prioriza fondos indexados o carteras sencillas, conviene revisar antes el análisis de MyInvestor en Finantres y contrastar si las condiciones actuales encajan con su perfil.
La diferencia práctica es importante: Trade Republic se entiende mejor como plataforma de inversión con liquidez remunerada; MyInvestor, como banco de inversión más amplio para quien quiere combinar cuenta, fondos y productos de largo plazo. No son productos equivalentes, aunque compitan por el mismo dinero del ahorrador.
bunq, N26 y Revolut ganan si el usuario quiere app y liquidez
bunq no es la opción más completa para invertir en mercados, pero sí entra en la conversación por ahorro remunerado y depósitos. Su web oficial muestra una cuenta de ahorro al 2,01 % anual y depósitos a plazo con tipos brutos anuales de hasta 2,11 % a 12 meses, con protección del sistema neerlandés hasta 100.000 euros.
N26 gana terreno por sencillez. En España ofrece cuenta de ahorro y permite operar con más de 4.000 acciones, ETF y ETC desde la app, sin comisiones de transacción según su centro de ayuda. Su Cuenta de Ahorro N26 Metal muestra un 1,30 % TAE, aunque exige valorar el coste del plan.
Revolut es competitivo para quien quiere banco móvil, cuenta remunerada e inversión básica. Su Cuenta Remunerada en España va del 1,15 % TAE al 2,27 % TAE según plan, con intereses diarios y máximo asegurado de 100.000 euros. Además, ofrece ETF y fondos monetarios flexibles, pero estos últimos no son una cuenta bancaria: son productos de inversión y pueden implicar riesgo de capital.
Qué debe mirar un ahorrador antes de elegir este mes
La primera pregunta no debería ser qué banco “paga más”, sino qué uso tendrá el dinero. Si es liquidez de corto plazo, pesan la TAE, el límite remunerado, la protección de depósitos y la facilidad para retirar fondos. En ese caso, puede tener sentido comparar también las cuentas remuneradas disponibles.
Si el objetivo es invertir a largo plazo, la comparación cambia. Ahí importan las comisiones, la oferta de fondos o ETF, la fiscalidad, la facilidad para hacer aportaciones periódicas y si la entidad informa correctamente a Hacienda. Para una visión más amplia del mercado digital, también ayuda revisar los mejores neobancos.
En junio de 2026, la selección más razonable no deja un único ganador. Trade Republic destaca para liquidez remunerada e inversión en mercados; MyInvestor, para fondos y carteras; bunq, para ahorro y depósitos; N26 y Revolut, para usuarios que priorizan una app bancaria con inversión sencilla. La decisión debe salir del producto que se necesita, no del tipo promocional más llamativo.
