La mejor app depende de cómo inviertes, no del nombre
Junio deja una foto bastante clara del mercado: las apps de inversión compiten por ser más sencillas, más baratas y más completas. Pero para el inversor particular en España, esa comparación no debería quedarse en “cuál cobra menos” o “cuál tiene mejor diseño”.
Una app puede ser muy cómoda para comprar acciones fraccionadas, otra puede ser más interesante para ETFs, otra para fondos indexados y otra para quien quiere tener banco e inversión en el mismo entorno. Por eso conviene mirar cada plataforma desde el uso real que se le va a dar.
eToro sigue siendo una de las opciones más reconocibles por su componente social, sus carteras temáticas y la posibilidad de invertir en acciones, ETFs y criptoactivos. También exige leer bien la letra pequeña: la propia plataforma indica que los ETFs no tienen comisión de operación, pero las acciones pueden tener una comisión de 1 o 2 dólares según país y mercado, y las conversiones de divisa pueden afectar al coste final.
DEGIRO mantiene su atractivo para quien busca acceso amplio a mercados internacionales y una estructura de costes competitiva. Su punto fuerte no es tanto la experiencia bancaria o la automatización, sino la variedad de productos y bolsas disponibles. Para quien invierte con cierta regularidad en acciones o ETFs, esa amplitud puede pesar más que una app visualmente más simple.
eToro, DEGIRO y Trade Republic: tres formas distintas de invertir
eToro puede encajar mejor con usuarios que quieren una app sencilla, con muchas funciones visibles y una experiencia más guiada. Pero no conviene confundir facilidad con ausencia de riesgo. La plataforma ofrece productos distintos y algunos, como criptoactivos o derivados en los países donde estén disponibles, no tienen el mismo perfil que comprar acciones o ETFs al contado.
Además, eToro señala que, desde el 2 de agosto de 2024, los nuevos usuarios residentes en España no pueden operar con CFDs conforme a las directrices de la CNMV. Es un matiz relevante porque ayuda a separar inversión de operativa especulativa. Para una cartera de largo plazo, lo importante no es el apalancamiento, sino saber qué activo se compra, en qué divisa, con qué coste y con qué horizonte.
DEGIRO, por su parte, opera como flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, sucursal neerlandesa de flatexDEGIRO Bank SE. La entidad está supervisada principalmente por BaFin en Alemania y, en Países Bajos, está registrada en DNB y supervisada por AFM y DNB. Para el inversor español, este punto importa porque no todas las plataformas tienen la misma estructura jurídica ni la misma protección.
Trade Republic juega otra liga: la de la sencillez extrema. Su propuesta se apoya en inversión desde importes bajos, planes de inversión y una comisión de 1 euro para operaciones individuales, además de posibles costes de terceros. Para quien quiere automatizar aportaciones periódicas a acciones o ETFs, puede ser una alternativa cómoda. Para quien necesita mercados muy específicos o herramientas avanzadas, quizá se quede corta.
Si el objetivo es construir una cartera diversificada con fondos cotizados, también tiene sentido comparar la app con el tipo de producto. No es lo mismo comprar un ETF global una vez al mes que operar muchas acciones internacionales. En ese punto, revisar una selección de mejores ETFs puede ayudar más que mirar solo el ranking de apps.
MyInvestor y Revolut: banco, fondos y facilidad de uso
MyInvestor tiene un perfil distinto. No compite solo como broker de acciones y ETFs, sino como neobanco con una oferta fuerte en fondos indexados, carteras automatizadas, fondos de inversión y productos de ahorro. Para muchos inversores españoles, esa combinación es interesante porque permite construir una cartera con fondos y no solo con valores cotizados.
En su broker, MyInvestor anuncia una comisión del 0,12% por operación en acciones, con mínimo de 3 euros y máximo de 25 euros. Para ETFs, también muestra una comisión del 0,12%, con mínimo de 1 euro y máximo de 25 euros. Además, la entidad indica que MyInvestor Banco, S.A. está supervisada por el Banco de España y la CNMV, un punto relevante para quien prioriza operar con una entidad española.
Revolut, en cambio, destaca por integración. Muchos usuarios ya la tienen como app bancaria y pueden acceder desde ahí a acciones, ETFs, materias primas, cripto u otros servicios. En inversión, Revolut Securities Europe UAB presta los servicios de inversión en el Espacio Económico Europeo y está autorizada y regulada por el Banco de Lituania.
La app permite invertir en acciones enteras o fraccionadas desde 1 euro y ofrece más de 4.000 acciones de Estados Unidos y la Unión Europea. También permite operar con ETFs, con una asignación mensual de operaciones sin comisión según el plan: de una operación en el plan Estándar hasta 10 en Metal y Ultra. Superado ese límite, la comisión general es del 0,25% del importe de la orden para Estándar, Plus, Premium y Metal, o del 0,12% para Ultra o Trading Pro, con mínimo de 1 euro.
El punto delicado de Revolut es el mismo que en otras apps multiproducto: conviene distinguir qué servicio se está usando, quién lo presta y qué riesgo tiene cada producto. Acciones, ETFs, criptoactivos y materias primas no tienen el mismo tratamiento, ni la misma regulación, ni la misma protección.
Costes, divisa y fiscalidad: el filtro que muchos pasan por alto
Cuando se comparan apps de inversión, la comisión de compraventa suele llevarse toda la atención. Es normal, porque es fácil de entender. Pero muchas veces el coste real está en otros sitios: cambio de divisa, spread, comisión de retirada, custodia, mínimos, costes de producto o condiciones del plan contratado.
Esto se nota especialmente al invertir en acciones estadounidenses o ETFs denominados en dólares. Una app puede parecer barata en la orden, pero encarecerse si aplica conversión de divisa. Y si el inversor hace aportaciones pequeñas, una comisión mínima de 1, 2 o 3 euros puede pesar bastante sobre la rentabilidad.
También hay que mirar la fiscalidad práctica. Un broker extranjero puede ser perfectamente válido, pero puede exigir más atención a la hora de declarar operaciones, dividendos, saldos o valores en el extranjero si se cumplen determinados supuestos. Para un inversor principiante, esa parte administrativa también forma parte de la decisión.
Si la idea es invertir a largo plazo con ETFs globales, quizá pese más la facilidad para hacer aportaciones periódicas, los costes recurrentes y la simplicidad fiscal que tener cientos de mercados disponibles. Para ese perfil, una cartera basada en productos sencillos, como algunos ETFs para invertir a largo plazo, puede ser más importante que perseguir la app con más funciones.
En junio, el ranking razonable quedaría así: eToro para quien valora experiencia social y variedad, DEGIRO para acceso amplio a mercados, Trade Republic para simplicidad y planes, MyInvestor para fondos e inversión indexada desde España, y Revolut para quien busca invertir desde una app financiera que ya usa. La decisión buena no es elegir la app de moda, sino la que encaja con tu forma de invertir, tus costes, tu fiscalidad y tu capacidad de mantener la cartera en el tiempo.
