Self Bank ha lanzado dos nuevos depósitos especiales con un reclamo que no pasa desapercibido: hasta un 3% TAE a 3 meses y un 2,20% TAE a 12 meses. Pero esa rentabilidad no se consigue solo por dejar el dinero inmovilizado, sino aceptando una condición extra: invertir al menos un 30% del importe del depósito en una selección de fondos vinculados.
La entidad no está vendiendo aquí un plazo fijo tradicional, sino una fórmula híbrida entre ahorro e inversión. Self Bank, marca comercial de Singular Bank en España, plantea una oferta por tiempo limitado en la que el gancho está claro: mejorar la remuneración del depósito si el cliente da un paso más y destina parte de su capital a fondos de inversión de Singular Asset Management.
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Qué ofrecen los nuevos depósitos y dónde está la letra pequeña
El producto más llamativo es el de 3 meses. Parte de una remuneración base del 1,70% TAE, pero sube hasta el 3,00% TAE si, dentro de los cinco días naturales siguientes a la contratación, el cliente suscribe fondos vinculados por al menos el 30% del principal del depósito. En el caso del depósito a 12 meses, la lógica es la misma: arranca en 1,80% TAE y puede elevarse hasta el 2,20% TAE si se cumple esa misma vinculación.
Ese matiz cambia por completo la lectura comercial de la oferta. El titular fuerte es el 3% TAE, sí, pero no se trata de un depósito “limpio” al 3% para cualquier cliente y en cualquier caso. La mejora depende de mantener durante toda la vigencia del depósito la inversión en los mismos fondos inicialmente suscritos, algo que la propia página de Self Bank detalla en sus condiciones y ejemplos representativos.
Los importes también sitúan la promoción en un segmento concreto. Ambos depósitos se pueden contratar desde 6.000 euros y hasta 1.000.000 de euros, y en el caso del producto a 3 meses indica además que la oferta está disponible hasta alcanzar un volumen total de 50 millones de euros. Es una propuesta pensada para captar ahorro relevante, no para el cliente que quiere probar con tickets pequeños.
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Por qué esta jugada es distinta a la de un depósito tradicional
La clave está en que Self Bank mete los fondos de inversión dentro del argumento comercial del depósito. Eso le permite enseñar una cifra mucho más competitiva a corto plazo, especialmente en el tramo de tres meses, pero también desplaza parte de la operación fuera del terreno del ahorro garantizado. El depósito sí queda cubierto por el Fondo Español de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por depositante, pero los fondos tienen su propio indicador de riesgo y pueden tener un riesgo más alto.
La selección incluye fondos de perfiles muy distintos, desde opciones de renta fija diversificada con niveles de riesgo bajos hasta vehículos mixtos y de renta variable global o europea con escalones superiores. En otras palabras, no es una simple formalidad para activar el 3%: el cliente tiene que aceptar que una parte de su dinero pase a productos cuyo valor puede moverse y que no funcionan como un depósito.
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Qué debe mirar el ahorrador antes de contratar
Hay varias condiciones prácticas que conviene leer bien. Para acceder a la promoción hay que tener Cuenta Self y Cuenta Fondos con la misma titularidad, y la contratación del depósito se remata por teléfono. Además, si el cliente cancela antes de vencimiento, Self Bank devuelve el 100% del principal, pero no paga intereses, de modo que el coste de salir antes está en perder toda la remuneración esperada del depósito.
También importa el origen del dinero destinado a los fondos. Según la información oficial, la promoción se aplica tanto a clientes nuevos como actuales, pero las aportaciones para la parte de inversión deben proceder de dinero nuevo, del vencimiento de depósitos anteriores o de traspasos externos de fondos, no de traspasos internos desde fondos ya existentes en Self Bank. Ese detalle puede ser decisivo para muchos clientes que pensaban activar la mejora reciclando posiciones ya abiertas en la entidad.
La lectura útil para el usuario en España es bastante clara. Self Bank ha puesto sobre la mesa una oferta muy potente para generar atención, sobre todo con ese 3% TAE a 3 meses, pero no está hablando al ahorrador más conservador que solo quiere un depósito sin complicaciones. Está hablando a un cliente dispuesto a combinar depósito y fondos, con más patrimonio disponible y con margen para asumir que una parte del capital queda expuesta a mercado.
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