Revolut gana en TAE, pero solo durante una ventana concreta
La oferta de Revolut es la más llamativa en el escaparate: 3,51% TAE y 3,45% TIN para nuevos clientes que abran la Cuenta Remunerada entre el 16 de junio y el 16 de agosto de 2026. La rentabilidad promocional se mantiene hasta el 16 de octubre de 2026 y se aplica sobre un máximo de 25.000 euros.
El matiz es importante. No es una remuneración indefinida ni sirve para cualquier cliente. Revolut limita la promoción a nuevos usuarios residentes fiscales en España, mayores de 18 años y dados de alta por primera vez durante el periodo de campaña. Después, la cuenta vuelve al tipo variable que corresponda según el plan contratado, que Revolut sitúa entre el 1,15% TAE del plan Estándar y el 2,27% TAE del plan Ultra.
Traducido a dinero real, Revolut pone un ejemplo oficial: 1.000 euros mantenidos del 16 de junio al 16 de octubre al 3,51% TAE generan 11,53 euros brutos. En 25.000 euros, la cifra sería de unos 288 euros brutos durante ese periodo, antes de impuestos. La entidad indica que practica la retención fiscal conforme a la normativa española, por lo que el interés que llega al cliente ya descuenta la retención correspondiente.
bunq interesa más si buscas continuidad y no solo el pico promocional
bunq juega otra partida. Su cuenta de ahorro para clientes personales en euros anuncia hasta un 2,01% de interés anual variable, con intereses calculados a diario y pagados semanalmente. Además, bunq aplica su sistema MassInterest: los nuevos ahorradores empiezan cobrando el tipo bonificado hasta el primer cálculo de umbral, y después el interés puede dividirse entre un tipo base y un tipo bonificado según el saldo histórico de los seis meses anteriores.
Esto hace que bunq sea menos fácil de resumir que Revolut. No tiene el mismo golpe de titular, pero puede encajar mejor con quien no quiere depender de una promoción de cuatro meses. También remunera hasta 100.000 euros en depósitos, mientras que Revolut limita su 3,51% promocional a 25.000 euros.
La otra diferencia está en la liquidez operativa. bunq permite retirar cualquier importe, pero limita las retiradas gratuitas desde la cuenta de ahorro a dos al mes, con posibilidad de subir a tres tras más de un año ahorrando con la entidad. Para un fondo de emergencia que apenas se toca, puede ser suficiente. Para un dinero que entra y sale cada pocos días, conviene pensarlo dos veces.
Qué cuenta encaja mejor según el ahorrador
Para un nuevo cliente en España con hasta 25.000 euros y horizonte muy corto, Revolut tiene ventaja clara en rentabilidad bruta durante la promoción. La TAE es superior y la cuenta remunera a diario, sin exigir nómina ni vinculación adicional en las condiciones promocionales publicadas. Eso sí, el ahorrador debe tener marcada la fecha del 16 de octubre de 2026, porque a partir de ahí cambia la foto.
Para quien ya es cliente de Revolut, la comparación cambia. La promoción no está dirigida a clientes actuales y la rentabilidad ordinaria depende del plan. Si el usuario paga un plan superior solo para mejorar la remuneración, debe calcular si la diferencia de intereses compensa la cuota mensual. El plan Ultra, por ejemplo, tiene una comisión mensual de 55 euros, según la propia información de Revolut.
Para quien busca una cuenta de ahorro más continuista, con pagos semanales y sin estar pendiente de una fecha de final de campaña, bunq puede resultar más cómoda. No gana por TAE frente al 3,51% de Revolut, pero sí por estructura: interés variable, límite de remuneración más amplio y cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Antes de decidir, merece la pena comparar ambas con otras cuentas remuneradas y revisar siempre cuatro datos: TAE, saldo máximo remunerado, duración de la promoción y comisiones. En cuentas de ahorro, el porcentaje solo cuenta una parte de la historia.
Seguridad, fiscalidad y letra pequeña
Revolut presta el servicio en España a través de Revolut Bank UAB, Sucursal en España, registrada en el Banco de España con el código 1583. En la promoción, Revolut indica que los fondos pueden depositarse en Deutsche Bank AG bajo una estructura fiduciaria segregada o en Revolut Bank UAB, y que estarán protegidos por el sistema de garantía aplicable a la entidad depositaria correspondiente.
bunq, por su parte, es un banco neerlandés supervisado por De Nederlandsche Bank. Sus depósitos en euros están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Países Bajos hasta 100.000 euros por persona y banco. Es una cobertura europea equivalente en límite a la española, aunque gestionada por otro país.
La fiscalidad también cambia en la práctica. Revolut señala que retiene conforme a la normativa española sobre los intereses de la Cuenta Remunerada. En bunq, el ahorrador residente fiscal en España debe revisar cómo se declaran los intereses cobrados en una entidad extranjera y si procede incluir saldos o rendimientos en sus obligaciones fiscales. Aquí conviene no improvisar.
La conclusión práctica es sencilla: Revolut puede interesar más al nuevo cliente que busca maximizar una promoción concreta sobre hasta 25.000 euros. bunq puede encajar mejor con quien prioriza continuidad, pagos semanales y un límite de ahorro remunerado más amplio. En ambos casos, la decisión no debería depender solo de la TAE, sino de plazo, saldo, liquidez, garantía, fiscalidad y uso real del dinero.
