La comparación cambia en junio por la subida de tipos del BCE
La comparativa de junio entre Trade Republic y MyInvestor llega con un dato nuevo sobre la mesa: el Banco Central Europeo decidió subir en 25 puntos básicos sus tipos oficiales, con la facilidad de depósito en el 2,25 % desde el 17 de junio de 2026.
Ese movimiento ha devuelto presión competitiva a bancos digitales y neobancos. Para el cliente, la pregunta ya no es solo quién anuncia el porcentaje más alto, sino durante cuánto tiempo se aplica, sobre qué saldo, con qué requisitos y si exige invertir, contratar una suscripción o aceptar condiciones adicionales.
Trade Republic ha reforzado su gancho con una remuneración del 3,04 % TAE para nuevos clientes sobre efectivo, sin límite de saldo según su página comercial, y con pago mensual de intereses. Para clientes existentes, varios medios económicos han recogido la subida al 2,27 % TAE desde el 17 de junio, en línea con el nuevo tipo de depósito del BCE.
MyInvestor, por su parte, muestra en su cuenta remunerada estándar un 1,00 % TAE durante el primer año hasta 70.000 euros sin condiciones. La entidad permite mejorar la remuneración hasta el 2 % TAE en función de la inversión mensual, y en su Plan Premium eleva la cuenta al 2,35 % TAE, con una cuota mensual de 7,99 euros.
Trade Republic gana en tipo inicial, pero hay que mirar si eres cliente nuevo o antiguo
La ventaja más visible de Trade Republic en junio está en el escaparate: 3,04 % TAE para nuevos clientes y sin límite de saldo. Es una cifra potente frente a muchas cuentas online, sobre todo para quien busca remunerar liquidez sin domiciliar nómina ni contratar seguros.
Pero la letra pequeña empieza en el perfil del cliente. No es lo mismo abrir cuenta ahora que ser cliente anterior. En junio, la referencia para clientes ya existentes queda ligada al movimiento del BCE y se sitúa en el entorno del 2,27 % TAE desde el 17 de junio, según la información publicada tras la decisión del banco central.
También conviene separar la cuenta del resto de servicios. Trade Republic ya opera en España con sucursal, IBAN español y Bizum, y combina efectivo remunerado con inversión en acciones, ETF y fondos. Eso puede ser cómodo para un cliente digital, pero también exige entender que el dinero en cuenta y los valores de inversión tienen protecciones distintas.
En efectivo, Trade Republic explica que el dinero está protegido hasta 100.000 euros por cliente y entidad de crédito a través de los sistemas europeos de garantía de depósitos de los bancos asociados. Los valores, en cambio, no son depósitos: pertenecen al cliente, pero funcionan bajo reglas de custodia diferentes.
MyInvestor ofrece menos rentabilidad base, pero más caminos para mejorarla
MyInvestor queda por debajo de Trade Republic si se compara solo la cuenta estándar: 1,00 % TAE el primer año hasta 70.000 euros, sin condiciones. Esa es la parte sencilla. La comparación cambia cuando el cliente ya invierte o quiere usar depósitos y servicios adicionales.
La entidad permite alcanzar hasta el 2 % TAE en la cuenta en función del importe de inversión mensual. Según la información publicada sobre la mejora de mayo, el esquema se vincula a inversiones periódicas en productos seleccionados, como carteras automatizadas, fondos o planes. Aquí la rentabilidad deja de ser solo una cuenta remunerada y pasa a depender de una conducta de inversión.
Además, MyInvestor ha movido su oferta de ahorro en junio con depósitos de hasta el 2,5 % TAE, aplicables desde el 15 de junio, con condiciones como mantener o contratar una cartera automatizada de al menos 150 euros para acceder al tipo superior. Sin esa condición, la remuneración baja al 2 % TAE en esos depósitos.
El Plan Premium añade otra capa: cuenta al 2,35 % TAE hasta 70.000 euros, depósitos promocionales y otras ventajas por 7,99 euros al mes. Puede tener sentido para determinados clientes, pero no debe compararse como si fuera una cuenta gratuita. La cuota cambia el cálculo real, especialmente si el saldo es bajo o si el usuario no aprovecha el resto de servicios.
Para quien esté comparando neobancos para invertir, MyInvestor tiene una propuesta más integrada en inversión, fondos, carteras y depósitos. Para quien solo busca remunerar efectivo sin complicaciones, esa misma amplitud puede exigir más atención a condiciones, importes mínimos y productos asociados.
La letra pequeña que debe revisar el cliente antes de elegir
En junio, Trade Republic parece más fuerte si el criterio principal es la rentabilidad del efectivo para nuevos clientes y la ausencia de límite de saldo. MyInvestor puede resultar más competitivo para quien ya invierte dentro de su ecosistema, quiere depósitos o valora tener una entidad española supervisada por Banco de España y CNMV, adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español.
La comparación práctica queda así: Trade Republic gana en remuneración visible de la cuenta para nuevos clientes; MyInvestor ofrece más alternativas, pero muchas pasan por inversión mensual, depósitos con condiciones o una suscripción Premium.
El cliente debería revisar cuatro puntos antes de decidir: si la rentabilidad es promocional o estable, si se aplica a nuevos o antiguos clientes, cuál es el saldo máximo remunerado y si para mejorar el tipo hay que invertir, pagar cuota o contratar productos adicionales.
También conviene mirar comisiones y operativa diaria. Una cuenta atractiva por remuneración puede perder interés si el usuario necesita tarjeta física, retiradas frecuentes de efectivo, atención personalizada o una app con determinadas funciones. En este tipo de comparativas, no todo está en el porcentaje.
La actualización de junio confirma que la pelea por el ahorro vuelve a moverse, pero no todas las ofertas remuneran lo mismo ni con la misma sencillez. Antes de quedarse con el TAE más alto, el cliente debe mirar la letra pequeña: perfil de cliente, saldo, plazo, protección del dinero, inversión exigida y coste real de cualquier plan asociado.
