Trade Republic se pone arriba si abres ahora, pero no trata igual a antiguos
La gran novedad la ha puesto Trade Republic. Su web comercial muestra ahora un 3,04 % TAE sobre efectivo ilimitado para nuevos clientes, mientras que su centro de ayuda aclara que quienes abrieron la cuenta antes del 12 de mayo se quedan en el 2,02 % TAE como tipo base.
Ese mismo soporte oficial añade un matiz importante: los clientes anteriores a esa fecha pueden elevar esa remuneración al 3,04 % TAE durante un máximo de 12 meses si cumplen la promoción de invitaciones. Es decir, hoy Trade Republic es la oferta más agresiva del trío, pero no paga lo mismo a todos.
Para quien llegue nuevo y solo busque rentabilidad bruta, la foto es clara: Trade Republic se coloca por delante. Además, la entidad indica que los intereses se calculan a diario, se pagan mensualmente y que, con IBAN español, aplica retención automática del 19 %. Quien quiera ver el producto con detalle puede consultar la oferta de Trade Republic.
Scalable aprieta con más interés que Openbank y sí abre la puerta a clientes actuales
Scalable Capital lanzó en España su nueva Cuenta de ahorro el 18 de marzo de 2026 con un 2,53 % TAE variable sobre saldos ilimitados. La propia entidad explicó en su nota de lanzamiento que la oferta está disponible tanto para clientes nuevos como para actuales, un detalle que la convierte en una de las opciones más interesantes para quien ya tenía cuenta abierta.
Aquí está una de las claves de la comparativa: mientras Trade Republic reserva su mejor TAE a quien llega ahora, Scalable sí permite a su base de clientes acceder a esa nueva cuenta. Además, la firma precisó que los antiguos clientes seguirían cobrando intereses sobre el saldo del bróker solo hasta el 31 de marzo de 2026, así que hoy el foco está en esa nueva cuenta de ahorro, no en el efectivo aparcado dentro del broker.
Eso sí, conviene leer la letra del producto. Scalable detalla que, según el plan, el dinero puede repartirse entre su banco, bancos asociados y, en algunos casos, fondos monetarios, donde ya no opera la garantía clásica de depósitos sino la protección OICVM. Por rentabilidad, está muy bien posicionada; por simplicidad, no es exactamente la misma película que una cuenta bancaria tradicional.
Openbank reserva su 2,02 % para nuevos clientes y exige activar Bizum
La propuesta de Openbank es más sencilla de entender, pero también más cerrada. Su Cuenta Remunerada Openbank ofrece 2,02 % TAE durante un año y sin límite de saldo, pero la propia página deja claro que es una oferta exclusiva para nuevos clientes y condicionada a traer Bizum.
Además, la entidad mantiene visible una promoción con el código OPEN400 hasta el 30 de junio de 2026 y añade un incentivo extra de hasta 200 euros para quien lleve al menos dos recibos. Es una fórmula pensada para captar vinculación, no solo ahorro. Dicho de otro modo: Openbank no intenta ganar por TAE pura, sino por combinar remuneración, marca bancaria y campaña comercial.
El problema para esta comparativa es que, si ya eres cliente, la oferta pública destacada hoy no juega a tu favor. Openbank anuncia el 2,02 % como reclamo de entrada, no como remuneración general para toda su base de usuarios. Quien quiera revisar el producto puede ver las cuentas de Openbank y, si está comparando más opciones, también le conviene pasar por el comparador de cuentas remuneradas.
Entonces, ¿qué cuenta compensa hoy de verdad?
Si hablamos de cliente nuevo, la mejor foto por rentabilidad bruta la ofrece hoy Trade Republic con su 3,04 % TAE. Detrás queda Scalable Capital con 2,53 % TAE variable, y después Openbank con 2,02 % TAE, aunque en este último caso con el gancho adicional de la bonificación por recibos.
Si hablamos de cliente actual, la clasificación cambia. Scalable gana peso porque abre su nueva cuenta de ahorro también a usuarios ya existentes. En Trade Republic, el cliente antiguo parte del 2,02 % TAE salvo que pueda elevarlo con la promoción de invitaciones. En Openbank, la oferta fuerte visible hoy está dirigida a captar nuevos clientes, no a premiar al que ya estaba dentro.
La conclusión práctica para el ahorrador español es simple: no basta con mirar el número grande de la TAE. Hoy compensa más Trade Republic si vas a abrir desde cero, pero Scalable resulta más equilibrada si ya eras cliente y quieres seguir cobrando una remuneración competitiva. Y Openbank, aunque queda por detrás en interés, puede seguir teniendo sentido para quien priorice un banco tradicional y una operativa más clásica frente al universo de los neobancos.
