Lo primero que conviene aclarar es qué está vendiendo exactamente Finom. No se trata de un 3 % sobre el dinero en cuenta ni de una remuneración general del saldo, sino de un reembolso en la mayoría de los pagos hechos con sus tarjetas físicas y virtuales.
Además, ese porcentaje no se aplica a todos los planes. En la página de reembolsos para España, Finom indica que Basic ofrece un 1 % con tope de 10 euros al mes, Smart ofrece un 3 % con tope de 20 euros, mientras que Pro y Grow no anuncian ese 3 %, sino un sistema distinto: 0 % hasta 1.000 euros al mes y, a partir de ahí, 0,25 % en Pro y 0,5 % en Grow, sin límite mensual.
Ese matiz cambia por completo la lectura comercial del mensaje. Quien vea el “hasta 3 %” puede pensar en una ventaja generalizada, cuando en realidad solo aparece en Smart y además queda frenada por un máximo mensual muy bajo.
El tope del plan reduce rápido el ahorro real
La cifra que mejor resume esa letra pequeña es el límite de cada tarifa. En Smart, el máximo mensual es de 20 euros, así que el 3 % solo se mantiene íntegro hasta unos 666,67 euros en pagos con tarjeta. A partir de ahí, el cliente sigue cobrando como máximo 20 euros y el porcentaje efectivo baja.
Eso significa que con 1.000 euros de gasto al mes, el retorno real ya no sería del 3 %, sino del 2 %. Si el gasto sube a 2.000 euros, esos mismos 20 euros equivalen apenas a un 1 % efectivo. En otras palabras, el gran gancho comercial pierde fuerza en cuanto el uso de la tarjeta supera cierto nivel.
En Basic pasa algo parecido, aunque con un reclamo menor: el 1 % queda topado en 10 euros al mes. Y en Pro y Grow ocurre lo contrario: no hay tope mensual, pero el reembolso arranca más tarde y con porcentajes mucho más modestos. Un negocio que gaste 2.000 euros al mes obtendría 2,50 euros en Pro y 5 euros en Grow, porque el porcentaje solo se aplica sobre el tramo que supera los primeros 1.000 euros.
Qué deben mirar las empresas antes de apurar la promoción
Para una empresa o un autónomo en España, la conclusión práctica es clara: no basta con ver el porcentaje más alto del anuncio. Antes de dar por buena la oferta hay que revisar qué plan se tiene, cuánto se paga por él y cuánto se suele gastar cada mes con tarjeta.
También conviene fijarse en las operaciones que no generan reembolso. Finom deja fuera, entre otras, las retiradas en cajero y las transferencias entre cuentas, así que el incentivo se concentra en compras de bienes o servicios pagadas con la tarjeta de empresa. Eso reduce todavía más el número de movimientos que pueden aprovechar la promoción.
Quien esté valorando esta cuenta de negocio puede ampliar el contexto en el análisis de Finom opiniones, revisar cómo encaja frente a otros neobancos o comparar alternativas de rentabilidad para el dinero parado con el comparador de cuentas remuneradas. Porque en Finom, al menos en esta promoción, el 3 % existe, pero no vale igual para todos.
