Qué cambia en el depósito de Openbank
Openbank ha movido ficha en depósitos y eleva la rentabilidad máxima de su producto a seis meses del 2,50% al 2,75% TAE, con un 2,73% TIN anual, para quienes cumplan la condición de vinculación. En la práctica, no basta con contratar el depósito: hay que domiciliar nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos recurrentes de al menos 900 euros mensuales.
El depósito también puede contratarse sin esa vinculación, pero entonces la rentabilidad baja al 1,25% TAE y TIN anual. Esa diferencia es la clave de la noticia. Para el ahorrador, no se trata solo de mirar el porcentaje más alto, sino de comprobar si puede cumplir las condiciones durante la vida del producto.
Según la información publicada sobre la campaña, la oferta está disponible hasta el 30 de octubre de 2026. La documentación oficial consultada recoge las condiciones vigentes desde el 15 de septiembre de 2026, aunque la fecha final de contratación debe revisarse manualmente con Openbank antes de publicar o contratar.
La condición principal: dinero nuevo e ingresos de 900 euros
El Depósito Open 6 meses puede contratarse desde 1 euro y la información previa de Openbank no fija un importe máximo remunerado. Ahora bien, el dinero destinado al depósito debe proceder de fuera del banco y aumentar la posición global del cliente respecto al saldo que tenía en Openbank a 31 de agosto de 2026.
El producto está abierto tanto a nuevos clientes como a clientes existentes. En ambos casos, es necesario tener una cuenta corriente o cuenta nómina de Openbank asociada al depósito. Para acceder al 2,75% TAE, los ingresos recurrentes deben mantenerse durante al menos cuatro meses de la vida del depósito y no pueden proceder de otra cuenta de Openbank.
Quien esté comparando alternativas similares debería mirar este producto dentro del escaparate de los depósitos a plazo fijo a 6 meses, porque la TAE a corto plazo no se interpreta igual que en un depósito anual. Una TAE del 2,75% no significa ganar un 2,75% en seis meses; es una referencia anual equivalente.
Cuánto puede generar y qué pasa si se cancela antes
El ejemplo representativo de Openbank ayuda a poner la cifra en contexto. Con un saldo de 25.000 euros durante seis meses, si se cumplen las condiciones de vinculación, la remuneración asciende a 341,42 euros brutos. Sin domiciliar ingresos, el mismo ejemplo baja a 155,76 euros brutos.
Los intereses se abonan al vencimiento en la cuenta corriente o cuenta nómina asociada. Además, el importe que finalmente reciba el cliente será inferior al bruto anunciado, porque los intereses de los depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario y están sujetos, con carácter general, a retención fiscal.
La cancelación anticipada es otro punto importante. Openbank permite cancelar el depósito en cualquier momento y recuperar el capital, pero la remuneración cambia: en caso de salida antes de los seis meses, se aplica un 0,20% TAE y TIN anual por el tiempo que se haya mantenido el saldo. En el ejemplo de 25.000 euros durante tres meses, la remuneración sería de 12,50 euros brutos. Para el ahorrador, esa diferencia convierte la liquidez en un factor central.
Garantía, fiscalidad y comparación antes de bloquear el ahorro
El depósito está emitido por Open Bank, S.A., entidad española del Grupo Santander, y queda cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por depositante y entidad. Ese límite es importante: que el producto no marque un máximo remunerado no significa que toda cantidad esté cubierta por el FGD.
Dentro del mercado español, el movimiento de Openbank refuerza la competencia por captar ahorro conservador a corto plazo. Para colocar la oferta en contexto, tiene sentido compararla con los mejores depósitos a plazo fijo y con otras opciones de depósitos en bancos españoles, siempre mirando las mismas variables: plazo, TAE, dinero nuevo, vinculación, cancelación, fiscalidad y garantía.
La lectura práctica es sencilla. El 2,75% TAE mejora el escaparate de Openbank para quien ya pueda domiciliar ingresos o esté dispuesto a hacerlo. Pero si el cliente no cumple la vinculación, la rentabilidad baja de forma notable. Y si necesita recuperar el dinero antes del vencimiento, el interés se reduce al 0,20% anual.
En depósitos, la noticia no está solo en la TAE anunciada. Está en el conjunto de condiciones: cuánto tiempo se bloquea el dinero, qué saldo cuenta, qué ocurre si se cancela antes, qué impuestos se retienen y hasta dónde llega realmente la garantía.
