La cifra no es menor. Según la nota oficial publicada por Unicaja, casi una de cada dos operaciones de financiación hipotecaria para primera vivienda acabó el pasado año en manos de clientes jóvenes. Dentro de ese bloque, el 21,6% correspondió a personas de hasta 30 años y el 24,3% a clientes de entre 31 y 35 años.
El banco añade que más de 16.700 familias compraron su primera vivienda con financiación de la entidad en 2025. Leído en conjunto, el mensaje es claro: el comprador joven se ha convertido en un perfil prioritario para las entidades que quieren ganar cuota en hipotecas, sobre todo en un mercado donde reunir la entrada sigue siendo la mayor barrera.
No es un detalle aislado ni una cifra comercial lanzada al aire. Unicaja vincula ese resultado a su propio Informe de Impacto Socioeconómico 2025, que usa para defender que el acceso a la vivienda se ha convertido en uno de los grandes retos sociales y financieros del momento.
Qué hay detrás de ese 45,9%: producto joven y apoyo público
La propia entidad explica que ese peso de los menores de 35 años se apoya en una oferta específica para este segmento. Ahí encaja su Hipoteca Joven, dirigida a clientes de hasta 35 años, además de operaciones canalizadas mediante convenios con comunidades autónomas y líneas públicas como los avales del ICO para primera vivienda.
En la web comercial de Unicaja, consultada el 25 de mayo de 2026, el producto joven mantiene una financiación ordinaria de hasta el 80% para primera vivienda y del 70% para segunda. A la vez, la entidad destaca programas concretos que elevan ese porcentaje para algunos perfiles, como el plan de la Comunidad de Madrid, con hasta el 100%, o el de Castilla y León, con hasta el 97,5%, siempre sujeto a condiciones y aprobación del banco.
Ese punto es el que da valor noticioso al dato. No se trata solo de que Unicaja haya prestado mucho a menores de 35 años, sino de que el banco está enseñando con números por dónde va la batalla real por la hipoteca joven: más apoyo público, más producto específico y más pelea por captar a quienes sí tienen ingresos, pero no siempre el ahorro inicial suficiente.
Qué debería mirar ahora quien busque una hipoteca joven
Para el usuario, la lectura útil no es pensar que cualquier menor de 35 años va a conseguir mejores condiciones por defecto. Lo que muestra Unicaja es que ese perfil pesa cada vez más en la nueva producción, pero el acceso sigue dependiendo de varios filtros: nivel de ingresos, porcentaje de financiación, vinculación exigida y encaje en programas públicos o autonómicos.
También conviene fijarse en la letra pequeña. En su página de producto, Unicaja publicita para la modalidad fija un TIN del 3,10% tras el primer semestre con bonificaciones y una comisión de apertura del 0,15%. En la variable, anuncia Euríbor +0,60% después del primer año bonificado, también con esa comisión. Son condiciones que pueden cambiar, así que lo sensato es revisarlas justo antes de iniciar la solicitud.
Quien esté comparando opciones puede mirar además nuestro análisis sobre Unicaja, revisar cómo encaja su oferta joven dentro del ecosistema de la entidad en Unicaja cuenta joven y comprobar otros productos vinculados, como la Cuenta Nómina Unicaja, si quiere medir mejor el coste real de la relación con el banco. La señal que deja este dato es bastante nítida: el negocio hipotecario joven ya no es un nicho, sino una línea comercial estratégica.
