La cuenta gratis no significa lo mismo en Revolut y en Vivid
Revolut mantiene su plan Estándar sin cuota de suscripción. Eso no convierte toda la operativa en gratuita, porque la tarjeta física puede tener coste de envío, las retiradas en cajeros tienen límite y el cambio de divisa se encarece si se supera el uso razonable. Pero la base de la cuenta, como cuenta de pago, no exige una cuota mensual.
Vivid Money también presenta un plan Standard a 0 euros al mes, pero con una condición que conviene mirar antes de compararlo con una cuenta gratuita tradicional. La entidad considera activo al cliente si hace al menos una transacción con tarjeta durante el mes o mantiene un saldo mínimo de 1.000 euros. Si no cumple ninguna de esas dos condiciones, aplica una comisión de gestión de 3,90 euros.
Este matiz cambia la lectura para quien busca una cuenta secundaria. Si la cuenta se va a usar de forma habitual, Vivid puede encajar. Si se abre “por si acaso” y queda parada, la comisión por inactividad pesa más que el reclamo inicial. Para comparar con otras opciones, tiene sentido revisar también las mejores cuentas online y las mejores cuentas sin comisiones.
Revolut gana peso como banco; Vivid exige mirar mejor el tipo de producto
La diferencia más importante no está en el diseño de la app, sino en quién presta cada servicio. Revolut opera en España a través de Revolut Bank UAB, Sucursal en España, registrada en el Banco de España con el código 1583. Sus depósitos están cubiertos por el sistema de garantía lituano hasta 100.000 euros por depositante y entidad.
Vivid, en cambio, separa mejor sus piezas. Los servicios de pago se prestan a través de Vivid Money S.A., entidad de dinero electrónico autorizada en Luxemburgo. Los servicios de inversión y cripto los presta Vivid Money B.V., regulada por la autoridad neerlandesa AFM. Esto no significa que sea insegura, pero sí que el cliente debe distinguir entre dinero en cuenta, productos de interés, fondos monetarios, inversión y cripto.
La cuenta de intereses de Vivid ofrece un 3% anual durante los dos primeros meses y después hasta un 2% según el plan. La propia entidad explica que ese efectivo se invierte en fondos monetarios cualificados y advierte de que invertir siempre implica riesgos. Revolut, por su parte, tiene en junio una promoción del 3,51% TAE para nuevos clientes de su Cuenta Remunerada, vigente del 16 de junio al 16 de agosto de 2026, con aplicación hasta el 16 de octubre de 2026 y hasta 25.000 euros.
La comparación, por tanto, no debe quedarse en “qué paga más”. Hay que mirar si se trata de una cuenta bancaria remunerada, un producto de inversión, un fondo monetario o una promoción temporal. Para el cliente, esa diferencia afecta a la protección, al riesgo y a la expectativa real de rentabilidad.
Tarjetas, divisas y cajeros: el coste aparece en los detalles
Revolut sigue siendo más fácil de leer para quien viaja o paga en otras divisas. En el plan Estándar permite cambios de divisa hasta 1.000 euros al mes antes de aplicar una comisión de uso razonable del 1%. En Plus, el límite sube a 3.000 euros y la comisión posterior baja al 0,5%. Premium, Metal y Ultra no tienen ese límite de cambio de divisa en las condiciones consultadas.
En cajeros, Revolut permite en el plan Estándar cinco retiradas o 200 euros al mes, lo que ocurra antes. Después, en España repercute la comisión que le cobre el propietario del cajero y, fuera de España, aplica un 2% con mínimo de 1 euro. Los planes superiores amplían el límite de retirada sin comisión propia, pero ya implican cuota mensual.
Vivid centra su propuesta en pockets, pagos, transferencias SEPA instantáneas, cashback y tarjetas. En junio, su web muestra tres planes personales: Standard, Plus por 6,90 euros al mes y Prime con un mes gratis y después desde 7,90 euros al mes. También indica coste de emisión de tarjeta física de 19,90 euros y tarjeta virtual de 1 euro, aunque en Prime figura una tarjeta virtual gratuita y 1 euro por cada adicional.
Aquí la letra pequeña importa. Revolut puede interesar más al cliente que viaja, cambia divisa o quiere una estructura bancaria más reconocible. Vivid puede atraer a quien usa pockets, cashback y organización del dinero desde la app, pero debe vigilar actividad mínima, costes de tarjeta y condiciones de sus productos de interés. En ambos casos, conviene comparar dentro del universo de neobancos sin asumir que todos funcionan como un banco tradicional.
Qué cuenta encaja mejor según el uso real
Para una cuenta principal sencilla, Revolut ofrece una lectura más directa: plan gratuito, IBAN operativo, tarjeta, transferencias SEPA y una estructura bancaria en España. Su punto débil aparece cuando el cliente viaja mucho, retira efectivo con frecuencia o supera límites de cambio de divisa sin pasar a un plan de pago.
Vivid Money tiene más sentido para un usuario digital que quiere separar dinero en pockets, usar cashback y aceptar una propuesta más cercana a la gestión financiera dentro de la app. Pero no conviene confundir su cuenta de intereses o sus fondos monetarios con un depósito bancario clásico. Si el cliente solo quiere guardar dinero sin mirar riesgos, condiciones o entidad prestadora, debe revisar la documentación con calma.
La comparativa de junio deja una idea clara: Revolut parece más fuerte para uso bancario diario, viajes y divisas; Vivid destaca más en organización, cashback y funcionalidades digitales. La mejor opción no está en el nombre, sino en el uso: si la cuenta va a estar activa, cuánto efectivo se retirará, si habrá pagos en divisa, qué tarjeta se necesita y qué protección tiene realmente cada euro.
