La fotografía que deja ASUFIN es incómoda para el cliente que usa la cuenta corriente de siempre y no cumple todas las condiciones del banco. La asociación sitúa en 167,27 euros al año la comisión media no bonificada por mantenimiento en 2026 y recuerda que en 2021 esa media estaba en 110 euros. En su serie, el alza acumulada llega al 35,80%, por encima del 25,87% de inflación general acumulada en el mismo periodo.
Dentro de ese repunte, el barómetro difundido hoy señala que cinco de las once entidades analizadas siguen en 240 euros al año y que Kutxabank pega un salto especialmente llamativo, desde 36 hasta 140 euros. En la relación citada por la información difundida hoy aparecen Santander, CaixaBank, Sabadell, Deutsche Bank y Cajamar entre las entidades que mantienen ese techo.
ASUFIN pone el foco, además, en el cliente que parecía tener una cuenta gratis y deja de cumplir una condición concreta. Un mes sin nómina, un cambio de empleo, una reducción de jornada o una jubilación con menos ingresos puede sacar al usuario de la bonificación y devolverlo a una comisión elevada por un producto tan básico como la cuenta donde cobra o paga recibos.
El 0 euros existe, pero no siempre significa lo mismo
Las páginas comerciales de los bancos muestran bien esa doble realidad. Santander anuncia una Cuenta Online sin comisión de mantenimiento, con tarjeta de débito sin coste, y a la vez liga sus incentivos a traer nómina, usar Bizum y domiciliar recibos. CaixaBank también vende una cuenta online sin comisiones de mantenimiento y administración, pero reserva su promoción por nómina a quien domicilie ingresos, tres recibos y use la tarjeta tres veces al trimestre.
Sabadell mantiene una Cuenta Online “sin comisiones ni condiciones” y la acompaña de una campaña por domiciliar nómina y activar Bizum. BBVA, por su parte, publicita una Cuenta Online sin comisiones ni necesidad de traer la nómina, aunque su promoción vigente puede escalar hasta 1.200 euros si el cliente suma cuenta, nómina, recibos, tarjeta y ahorro.
La misma lógica aparece en otras entidades citadas en el debate sobre comisiones. Deutsche Bank ofrece su Cuenta Más DB sin mantenimiento ni administración y la acompaña de una campaña de 500 euros por nómina. Cajamar bonifica su Cuenta Nómina si entran al menos 1.200 euros o si el cliente mantiene 20.000 euros en saldo, depósitos o mercados financieros; si no, aplica 20 euros al mes. Y Bankinter sigue comercializando cuentas sin comisiones, como la No-Nómina, que además remunera saldo.
Qué derechos tiene el cliente cuando le cobran
El Banco de España recuerda que las comisiones bancarias son libres, pero no todo vale. Deben responder a servicios efectivamente prestados o a gastos reales, y no pueden cargarse por algo que el cliente no haya solicitado o aceptado expresamente. Además, las entidades tienen que publicar en su web y en sus oficinas la información sobre las comisiones habitualmente aplicadas para facilitar la comparación.
El supervisor también publica esa información de forma trimestral y permite consultar las declaraciones de cada entidad, compararlas entre sí y descargarlas en Excel. Ese punto es importante porque la pelea por captar nóminas y clientes digitales convive con tarifas muy distintas para cuentas no bonificadas, de oficina o heredadas de campañas anteriores.
Si el banco modifica condiciones que afectan a un contrato, debe comunicarlo con antelación: al menos dos meses en servicios de pago, como cuentas, tarjetas o transferencias, y un mes en otros supuestos cuando el contrato tenga duración indefinida. Y si el cliente entiende que el cobro no procede, el primer paso sigue siendo reclamar al servicio de atención al cliente de la entidad.
Qué conviene hacer hoy para no pagar de más
La primera revisión útil no está en una campaña de publicidad, sino en el buzón. El Banco de España recuerda que cada enero las entidades deben enviar un resumen anual de comisiones e intereses con el detalle de lo cobrado durante el año anterior. Ese documento sirve para detectar si la cuenta ya se ha encarecido, si la tarjeta ha dejado de estar bonificada o si el banco ha empezado a cobrar por servicios que antes no pasaban factura.
La segunda revisión está en la letra pequeña de la bonificación vigente. Hoy hay bancos que ofrecen 0 euros de mantenimiento, pero piden a cambio nómina, recibos, uso de tarjeta, Bizum o saldos mínimos. Por eso conviene mirar no solo la promoción de entrada, sino qué ocurre el mes en que no se cumple una condición. Ese detalle es justo el que explica por qué una cuenta aparentemente gratuita puede acabar costando más de 150 o incluso 240 euros al año.
Y si llega el cargo y no encaja con lo contratado, toca reclamar rápido. En reclamaciones por servicios de pago, la entidad tiene 15 días hábiles para contestar; en otras, un mes si el cliente es consumidor. Si no responde o rechaza la queja, el siguiente escalón es el Banco de España. Con las comisiones otra vez al alza, comparar ya cuentas sin comisiones y promociones vigentes puede ahorrar bastante más que esperar al próximo cobro.
