Plan Easy de Renta 4 ha subido su rentabilidad estimada media del 1,69% al 1,76%. Pero no estamos ante una cuenta remunerada clásica. Aquí el dinero no se queda simplemente en la cuenta cobrando una TAE fija, sino que se invierte automáticamente en un fondo conservador cuando el saldo supera los 200 euros.
Ese matiz es lo más importante de todo el producto. Plan Easy no paga una remuneración bancaria garantizada, sino que usa un fondo llamado Renta 4 Foncuenta Ahorro FI, en el que se va colocando el dinero para intentar sacar rentabilidad sin perder liquidez en el día a día. Por eso Renta 4 habla de rentabilidad estimada y no de una TAE fija cerrada como en una cuenta remunerada tradicional.
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Qué es Plan Easy y cómo funciona de verdad
Plan Easy es un servicio que se activa dentro de la cuenta de Renta 4. Esa cuenta combina una parte bancaria y otra de inversión, así que el cliente puede usar tarjeta, hacer transferencias, domiciliaciones o Bizum, pero también tener acceso a productos de inversión. Sobre esa base se monta el funcionamiento de Plan Easy.
El sistema es sencillo: cuando entra dinero en la cuenta y el saldo supera los 200 euros, se pone en marcha un proceso automático que lo invierte en el fondo vinculado. Es decir, el cliente no tiene que ir comprando participaciones por su cuenta cada vez que mete dinero. El servicio lo hace de forma automática.
La otra pata del producto es la liquidez. Aunque el dinero esté invertido, Renta 4 permite usarlo casi como si siguiera en cuenta. Se puede disponer de hasta el 96% de forma inmediata. El 4% restante no se puede sacar en el acto. Para recuperar el 100% hay que dar de baja el servicio, y ese dinero estaría disponible en uno o dos días laborables, con la retención fiscal que corresponda.
Otro punto importante es que no hay capital mínimo para activar el servicio. Sí hay un umbral operativo de 200 euros para que el dinero empiece a invertirse, pero Renta 4 presenta Plan Easy como una solución sin importe mínimo y sin compromiso de permanencia. El cliente puede activarlo y desactivarlo cuando quiera.
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Qué rentabilidad ofrece y por qué no es fija
La cifra nueva que muestra ahora Renta 4 es una rentabilidad estimada del 1,76% en el escenario central. Esa estimación se apoya en los datos de la gestora del fondo. No se presenta como una promesa cerrada, sino como una fotografía estimada de lo que puede rendir el fondo en este momento.
Renta 4, además, publica tres escenarios. El pesimista sitúa la rentabilidad esperada a tres meses en 1,49%. El central la deja en 1,76%. Y el optimista la eleva al 2,09%. La propia entidad explica que estas cifras dependen de cómo evolucionen las rentabilidades de las Letras del Tesoro y de la estructura de la cartera del fondo.
Aquí conviene explicarlo fácil: el 1,76% no es un “te van a pagar esto seguro”, sino una estimación basada en cómo está hoy el fondo y en el entorno de tipos. Renta 4 también aclara que la TAE estimada es variable y se recalcula en cada momento, teniendo mucho peso el tipo oficial del BCE.
Por eso, este producto se parece en el uso a una cuenta remunerada, pero en el fondo funciona como una inversión conservadora. Si un lector quiere una rentabilidad totalmente fijada desde el primer día, esto no es eso. Si lo que busca es una fórmula para no dejar el dinero quieto y mantener mucha liquidez, entonces sí entra en la comparación.
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Riesgo, comisiones, impuestos y otras condiciones clave
El dinero de Plan Easy se invierte en Renta 4 Foncuenta Ahorro FI, que Renta 4 describe como un fondo de perfil conservador. El producto muestra un riesgo de 1 sobre 7, aunque la entidad recuerda que estar en la categoría más baja no significa que no exista riesgo.
Tampoco tiene un plazo de permanencia. El cliente puede ingresar y retirar dinero cuando quiera, sin una fecha de vencimiento como pasa en un depósito. El propio fondo tampoco tiene un plazo objetivo cerrado, aunque Renta 4 indica una duración media de cartera que ronda los 0,27 años.
En costes, el mensaje comercial es que Plan Easy no cobra una comisión específica al cliente. Pero eso no significa que no existan costes dentro del vehículo de inversión: el fondo soporta una comisión implícita del 0,20% de gestión y otra del 0,10% de depósito. Es decir, el servicio como tal no añade una comisión aparte, pero el fondo sí tiene sus gastos propios.
En impuestos, el funcionamiento también es distinto al de una cuenta remunerada. Aquí la rentabilidad se va acumulando dentro del fondo y no se descuenta impuesto hasta que se hace un reintegro. Cuando se venden participaciones para sacar dinero, se aplica la tributación correspondiente sobre las ganancias. Renta 4 recuerda además que, al ser un fondo, se puede hacer un traspaso total o parcial a otro fondo sin tributar en ese momento, algo que sí puede ser una ventaja para residentes fiscales en España.
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