BBVA juega con dos cartas: 95 % directo o hasta 100 % con aval ICO
La opción más clara hoy es BBVA. Su Hipoteca Joven permite financiar hasta el 95 % del menor entre tasación y precio de compra si todos los titulares son menores de 36 años, residen en España y compran vivienda habitual. Es una diferencia importante frente al estándar del 80 %, porque reduce mucho el colchón previo que necesita quien aún no ha conseguido ahorrar lo suficiente.
Además, BBVA sigue ofreciendo la vía del aval ICO para primera vivienda, con la que se puede solicitar hasta el 100 % de financiación para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo, siempre que cumplan los requisitos del programa público. El ICO mantiene que esta línea sigue abierta y que el plazo para formalizar operaciones llega hasta el 31 de diciembre de 2027.
Eso sí, conviene no confundirse: llegar al 95 % o incluso al 100 % no significa comprar sin dinero. El propio ICO deja fuera impuestos y gastos de compraventa, de modo que sigue haciendo falta algo de ahorro para tasación, tributos y otros costes. Aun así, para quien no alcanza el 20 %, BBVA es ahora mismo la vía más directa y más amplia de las tres.
Bankinter sube al 90 % por su cuenta y al 100 % si entras en ICO
Bankinter también aprieta, pero algo menos en su oferta propia. En su escaparate para jóvenes explica que, si tienes menos de 36 años, puedes acceder a hipotecas de primera vivienda con hasta el 90 % de financiación. La propia entidad admite en su guía hipotecaria que, en condiciones normales, el comprador suele necesitar alrededor de un 30 % en ahorros entre entrada y gastos, y presenta esta hipoteca joven como una forma de rebajar esa barrera.
La segunda puerta es el aval ICO. En su blog oficial, Bankinter explica que esta línea permite llegar a una hipoteca hasta el 100 % financiada por el banco, con aval público sobre el tramo adicional. Y esa vía sigue contando en mayo de 2026 porque el listado oficial del ICO mantiene a Bankinter entre las entidades adheridas con operativa en la red comercial.
La diferencia práctica frente a BBVA es sencilla. Bankinter mejora mucho el acceso, pero su oferta propia se queda en el 90 %, mientras que el salto al 100 % depende de cumplir los filtros del ICO y del análisis de riesgos del banco. Para quien quiera comparar antes de pedir estudio, puede revisar el mapa general de bancos en España y, si le encaja la entidad, ver la propuesta de Bankinter.
CaixaBank depende más del aval público y de programas concretos
CaixaBank mantiene un mensaje más conservador en su oferta general. En sus preguntas frecuentes sobre hipotecas afirma que el comprador necesita al menos un 32 % del valor de la vivienda: un 20 % para la compra, porque financia como máximo el 80 % en condiciones estándar, y entre un 12 % y un 15 % para impuestos y otros gastos. Ese punto ya marca distancia respecto a BBVA y Bankinter.
Su gran palanca para jóvenes con poco ahorro es el aval ICO. En la página específica del programa, CaixaBank explica que esta línea está dirigida a menores de 35 años y familias con hijos a cargo, y que en su caso puede servir para cubrir hasta el 90 % sobre el menor entre precio de compraventa y tasación. Es decir, mejora claramente el acceso, pero en su web pública no aparece con la misma agresividad comercial que el 95 % de BBVA o el 100 % asociado al ICO que publicitan BBVA y Bankinter.
Eso no significa que CaixaBank no tenga más caminos. Su documentación precontractual recoge programas autonómicos concretos y, por ejemplo, en Castilla y León figura la línea Mi Primera Vivienda, con operaciones de hasta el 97,5 % del valor de referencia. El problema es que eso ya no es una solución general para cualquier joven en España, sino una vía ligada a convenios territoriales. Si estás todavía en fase de preparación, puede tener sentido combinar esta comparativa con nuestro contenido sobre rankings de bancos o incluso con fórmulas previas de ahorro vivienda en BBVA.
La conclusión práctica en mayo de 2026 es bastante clara. BBVA es el banco que más cerca deja la primera vivienda sin depender solo de ayudas públicas, porque ofrece 95 % directo y mantiene también la opción ICO. Bankinter se coloca justo detrás, con 90 % por su cuenta y 100 % si encajas en la línea avalada. CaixaBank, en cambio, sigue apoyándose más en el aval público o en convenios autonómicos concretos.
En todos los casos, la última palabra la tiene el estudio de solvencia y seguirás necesitando dinero para impuestos y gastos, aunque no llegues al 20 % de entrada. Quien quiera mirar la oferta de la entidad antes de dar el paso también puede consultar la oferta de BBVA o ver la de CaixaBank.
